10 Rekomendasi Aplikasi Reksa Dana Terbaik

Rekomendasi aplikasi Reksa Dana terbaik ini bisa membantu Anda membuat keputusan investasi untuk mendapatkan imbal hasil yang optimal. Kami memilih aplikasi reksa dana terbaik berdasarkan kriteria kemudahan penggunaan aplikasi serta keamanannya.

Reksa Dana adalah instrumen investasi yang cocok untuk Anda yang memiliki profil risiko investasi yang rendah. Artinya Anda tidak suka dengan kerugian hingga lebih dari 10%. Selain itu investasi di reksa dana bebas pajak, sehingga imbal hasil lebih optimal. Simak lebih lanjut rekomendasi aplikasi reksa dana terbaik dan ulasannya lebih lengkap pada artikel ini!

Apa itu Reksa Dana?

Reksa Dana adalah instrumen investasi kolektif, semacam keranjang investasi. Membeli reksa dana berarti kita berinvestasi pada satu keranjang yang terdiri dari berbagai macam produk investasi. Dalam keranjang tersebut ada produk beragam produk investasi sejenis yang bisa kita miliki dengan harga yang lebih murah.

Reksa dana, sebagai suatu keranjang investasi, memiliki pengelola yang disebut Manajer Investasi. Apabila kita membeli produk reksa dana, maka kita menyerahkan tugas kita sebagai investor untuk mengelola dana kepada manajer investasi.

Nah reksa dana sebagai wadah atau keranjang ini disuntik banyak dana dari banyak investor. Jadi dalam satu produk reksa dana ada banyak investor yang mempercayakan dananya dikelola oleh manajer investasi.

Manajer investasi mengumpulkan uang dari banyak investor, sehingga dapat mengakses berbagai investasi yang mungkin terlalu mahal atau rumit untuk investor individu. Selain itu, dengan memiliki berbagai aset, seperti saham dari berbagai perusahaan, obligasi dari berbagai penerbit, dan kadang-kadang instrumen keuangan lainnya, risikonya menjadi tersebar lebih luas.

Ada berbagai jenis reksa dana yang dibedakan berdasarkan jenis aset, strategi dan tujuan yang berbeda. Di Indonesia terdapat Reksa Dana Pasar Uang, Reksa Dana Pendapatan Tetap, Reksa Dana Saham, Reksa Dana Indeks dan Reksa Dana Campuran.

Pelajari secara lebih lengkap mengenai reksa dana: Reksa Dana: Pilihan Investasi Cerdas dengan Modal Terbatas

10 Rekomendasi Aplikasi Reksa Dana Terbaik

Aplikasi reksa dana merupakan perangkat lunak yang bisa Anda gunakan untuk investasi pada reksa dana. Melalui aplikasi ini, Anda bisa membeli, menjual dan melihat posisi kepemilikan reksa dana Anda secara online.

Cukup dengan mengunduh aplikasi reksa dana dan registrasi akun, Anda sudah bisa langsung membeli reksa dana dari manapun dan kapanpun. Berkat kemajuan teknologi ini, Anda tidak perlu mendatangi manajer investasi atau kantor agen penjual reksa dana untuk membeli reksa dana.

Ada banyak pilihan aplikasi reksa dana yang tersedia di Google Play Store dan App Store. Untuk itu, kami akan memberikan beberapa rekomendasi aplikasi reksa dana terbaik untuk menyesuaikan kebutuhan Anda, meminimalisir risiko dan mengoptimalkan keuntungan.

No	Aplikasi Reksa Dana Terbaik		Rating (Google Play & App Store)
1.	Bibit		4,8
2.	Bareksa		4,3 & 4,8
3.	Ajaib		4,1
4.	IPOT by Indo Premier Sekuritas		3,7 & 3,4
5.	MOST by Mandiri Sekuritas		3,1 & 2,2
6.	BIONS by BNI Sekuritas		3,8 & 2,6
7.	Pluang		4,7 & 4,2
8.	Bright by BRI Danareksa Sekuritas		4,6 & 4,1
9.	Moduit		4,5 & 4,8
10.	Makmur		4,7

Pelajari juga rekomendasi broker untuk investasi saham: Broker Terbaik Beli Saham Indonesia, Ini Daftarnya!

Ulasan 10 Rekomendasi Aplikasi Reksa Dana Terbaik

Dari 10 daftar di atas, kami akan menyajikan ulasan singkat dan poin-poin penting dari setiap aplikasi reksa dana terbaik. Berikut penjelasannya!

1. Bibit

Bibit adalah aplikasi dari PT Bibit Tumbuh Bersama yang fokus menyediakan aset reksa dana. Saat ini ada 124 produk reksa dana di aplikasi Bibit. Adapun, Bibit memiliki fitur unggulan yaitu Robo Advisor yang dapat memberikan rekomendasi kepada para penggunanya yang didasarkan pada penghasilan, level risiko, serta tujuan investasi mereka. Sehingga saat selesai membuka akun, Anda akan langsung mendapat pilihan produk reksa dana sesuai profil Anda.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, dana pensiun, obligasi/SBN, saham
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler & Bibit Plus
• 📈 Platform: Android & iOS

👉 Bibit terafiliasi dengan Stockbit, berikut penjelasannya: Stockbit vs Bibit: Broker mana yang lebih cocok untuk Anda?

2. Bareksa

Aplikasi Bareksa adalah aplikasi yang berada dalam naungan PT Bareka Portal Investasi. Bareksa merupakan aplikasi pertama yang menawarkan instrumen reksa dana di Indonesia. Saat ini ada 256 produk reksa dana yang tersedia di Bareksa. Aplikasi ini juga sudah menyediakan fitur roboadvisor untuk mempermudah pengelolaan dana serta umroh untuk tabungan aset syariah.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, emas, obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana
• 💲Minimal transaksi: Rp 100.000
• 👤 Jenis akun: reguler & Bareksa Prioritas
• 📈 Platform: Android & iOS

👉 Simak lebih lanjut mana yang lebih baik: Bareksa vs Bibit: Keunggulan, Layanan & Biaya

3. Ajaib

Aplikasi yang juga cukup populer untuk investasi reksa dana adalah Ajaib. Aplikasi ini berada di bawah PT Ajaib Teknologi Bersama yang mulai menyediakan produk reksa dana pada 2019. Ajaib menjalin kemitraan dengan 40 manajer investasi terbaik untuk menyediakan produk-produk reksa dana terbaik. Ajaib memiliki keunggulan fitur Kantong Ajaib yang bisa memberi imbal hasil 10% dari produk reksa dana pilihan.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, ETF, dan obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana pasar uang. Berlaku redemption fee 1-1,5% tergantung manajer investasi.
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler & Ajaib Prime
• 📈 Platform: Android & iOS

4. IPOT

IPOT adalah aplikasi investasi milik Indo Premier Sekuritas. Pada mulanya aplikasi ini dibuat untuk investasi saham. Namun IPOT terus melakukan perkembangan pada aplikasinya, hingga kini juga menyediakan reksa dana, obligasi serta ETF. IPOT telah mendapatkan banyak penghargaan sejak tahun 2004. IPOT memiliki keunggulan fitur evaluator yang bisa melihat daftar reksa dana terbaik mulai dari jangka waktu satu hari hingga 5 tahun. Selain itu juga ada fitur comparison untuk membandingkan kinerja produk reksa dana.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, ETF, dan obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana
• 💲Minimal transaksi: Rp 100.000
• 👤 Jenis akun: reguler & syariah
• 📈 Platform: Android & iOS

5. MOST

MOST adalah aplikasi investasi dengan permodalan yang cukup kuat. Ini adalah aplikasi milik Mandiri Sekuritas, anak dari PT Bank Mandiri Tbk (BMRI). Anda bisa menemukan 132 aset reksa dana pada aplikasi MOST ini. Keunggulan MOST adalah memiliki fund scoring untuk melihat nilai dari reksa dana.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, ETF, dan obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana pasar uang, sisanya tergantung pada jenis produk reksa dana yang dipilih
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler & syariah
• 📈 Platform: Android, iOS & website

6. BIONS

BNI Sekuritas Innovative Online Trading System (BIONS) adalah platform online multi investasi yang juga menyediakan reksa dana. Seperti aplikasi pada umumnya, BIONS juga menyediakan reksa dana dengan kinerja terbaik. Namun, keunggulannya adalah tampilan yang sederhana membuat investor pemula mudah mendapatkan informasi yang dibutuhkan. Aplikasi BIONS memiliki akun trial, yang memudahkan calon nasabah membuat keputusan apakah tepat menggunakan aplikasi ini atau tidak.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, ETF, dan obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: konvensional & syariah
• 📈 Platform: Android, iOS & website

7. Pluang

Pluang adalah aplikasi yang terkenal karena menyediakan akses saham Amerika Serikat (AS) seperti Apple dan kripto. Namun, Anda juga bisa sekaligus berinvestasi reksa dana melalui aplikasi ini. Saat ini Pluang menyediakan 82 aset reksa dana yang bisa Anda pilih. Dengan tampilan yang kekinian, Pluang cocok untuk para generasi Z.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham AS, emas, dan kripto
• 💰 Komisi: tidak ada komisi
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler
• 📈 Platform: Android & iOS

👉 Simak lebih lanjut rekomendasi broker dari kami: Ini broker beli saham luar negeri terbaik di Indonesia

8. Brights

Brights adalah aplikasi investasi milik BRI Danareksa yang menyediakan multi aset. Salah satu keunggulan Bright adalah memiliki layanan asuransi kerugian bekerjasama dengan BRI Insurance untuk nasabah yang bertransaksi minimal Rp 300 juta. Saat ini ada lebih dari 100 produk reksa dana tersedia di Bright. Keunggulan lain dari aplikasi ini adalah tersedianya fitur switching reksa dana sehingga Anda tidak perlu menjual dan membeli produk baru, cukup pindahkan kepemilikan ke produk lain secara langsung

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana, saham, surat berharga, dan EBA Ritel
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler & syariah
• 📈 Platform: Android, iOS & website

👉 Pelajari juga cara investasi di obligasi pemerintah: Cara Beli Obligasi Pemerintah: ORI, SBR hingga ST!

9. Moduit

Ini merupakan aplikasi milik Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) PT Moduit Digital. Moduit bekerjasama dengan 17 manajer investasi untuk menyediakan puluhan produk reksa dana. Moduit menyediakan akun Moduit Beyond untuk memfasilitasi nasabah menjadi nasabah prioritas dengan dana investasi yang besar. Jenis akun ini memungkinkan nasabah bisa langsung bertemu dengan penasihat keuangan untuk mengelola investasinya pada produk reksa dana ataupun obligasi.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana dan obligasi/SBN
• 💰 Komisi: tidak ada komisi untuk reksa dana
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler & beyond
• 📈 Platform: Android & iOS

10. Makmur

Aplikasi Makmur adalah aplikasi khusus investasi reksa dana yang berada dalam naungan PT Inovasi Finansial Teknologi. Makmur menyediakan 119 produk reksa dana dari 16 manajer investasi. Aplikasi ini unggul dengan kekhususannya yang hanya menyediakan produk reksa dana, sehingga proses investasinya pun lebih mudah.

• 📝 Regulasi: OJK
• 💼 Aset investasi: reksa dana
• 💰 Komisi: tidak ada
• 💲Minimal transaksi: Rp 10.000
• 👤 Jenis akun: reguler
• 📈 Platform: Android & iOS

Cara Memilih Aplikasi Reksa Dana Terbaik

Ada beberapa aspek yang setiap investor reksa dana memiliki perbedaan pandangan saat memilih aplikasi reksa dana terbaik. Beberapa aspek tersebut adalah regulasi, platform jual-beli reksa dana, komisi dan proses pencairan reksa dana.

Regulasi

Saat memilih aplikasi reksa dana, regulasi adalah hal yang utama. Sebaiknya jangan sembarangan mengunduh aplikasi yang menyediakan jasa jual-beli reksa dana yang tidak teregulasi oleh OJK dan tidak terdaftar sebagi APERD. Regulasi ini bermanfaat untuk meminimalisir risiko kerugian pasar dan likuidasi reksa dana yang tidak bertanggungjawab. Memilih aplikasi dari APERD menjamin investor mendapatkan perlindungan hukum.

Platform jual-beli reksa dana

Setiap aplikasi memiliki ciri khas masing-masing. Biasanya mereka menawarkan fitur-fitur yang memudahkan investor memilih produk reksa dana terbaik. Namun yang perlu menjadi perhatian adalah kebiasaan Anda sebagai investor atau pengguna aplikasi dalam mengoperasikan aplikasi.

Beberapa aplikasi memberikan tampilan platform yang cukup rumit dengan menyajikan banyak data. Aplikasi seperti ini biasanya menyediakan banyak aset investasi sehingga perlu penyesuaian.

Namun ada juga aplikasi investasi multi-aset yang memiliki tampilan yang cukup mudah untuk investor pemula. Anda bisa memilihnya sesuai dengan selera dan bagaimana Anda suka membaca data pada aplikasi.

Komisi & Biaya Lainnya

Saat investasi reksa dana, Anda terbebas dari beban pajak. Namun ada komisi dan biaya lain yang dibebankan sesuai dengan jenis produk reksa dana yang Anda pilih. Biasanya biaya ini dikenakan oleh manajer investasi atau bank kustodian. Sehingga meski aplikasi reksa dana mengatakan tidak ada komisi sama sekali, periksa lagi beberapa komponen biaya di bawah ini:

• Biaya subscription: biaya ini dikenakan pada saat melakukan pembelian reksa dana untuk pertama kalinya. Investor membayar biaya ini kepada manajer investasi. Rata-rata biaya pembelian reksa dana sekitar 2,5% atau lebih.
• Biaya redemption: adalah biaya saat menjual reksa dana. Investor membayarkannya kepada manajer investasi. Besaran biaya biasanya berkisar 1-1,5% tergantung berapa lama dana Anda mengendap. Semakin lama dana mengendap biasanya tidak dikenakan biaya redemption atau exit load.
• Biaya kustodian: merupakan biaya tahunan untuk fasilitas tempat menyimpan aset keuangan. Biaya kustodian biasanya berkisar mulai 0,2% hingga 0,25%. Biasanya sudah masuk dalam Nilai Aktiva Bersih (NAB) per unit atau harga reksa dana per unit.
• Biaya top-up atau transfer antar bank: biaya ini dikenakan oleh pihak bank saat Anda melakukan tambahan saldo untuk membeli reksa dana. Anda bisa meminimalisir biaya ini dengan mencari bank yang bekerjasama dengan APERD, biasanya mereka memberikan fasilitas gratis biaya transfer.
• Bea materai: biaya pajak atas dokumen fisik maupun elektronik yang dapat digunakan sebagai alat bukti. Bea materai ditetapkan sebesar Rp 10.000. Biasanya bea materai dikenakan untuk nasabah yang transaksi hariannya melebihi Rp 10 juta.

Proses Pencairan Reksa Dana

Proses pencairan reksa dana bisa mencapai 7 hari kerja (selain hari Sabtu dan Minggu) karena ada prosedur dan proses yang harus dilalui. Uang yang Anda investasikan di reksa dana kini sudah menjadi aset lain sepertu saham, deposito dan obligasi. Sehingga untuk mencairkannya manajer investasi harus menjualnya terlebih dahulu, melakukan rekapitulasi dan pencatatan oleh Bank Kustodian. Jika sudah dana baru bisa ditransfer ke rekening investor Batas waktu 7 hari kerja ini merupakan aturan yang dibuat oleh OJK.

Namun ada beberapa aplikasi reksa dana yang menyediakan produk reksa dana yang bisa pencairan instan. Tentu ada syarat dan ketentuan yang harus Anda penuhi untuk bisa mencairkan secara instan pada produk reksa dana tertentu.

Aplikasi Reksa Dana Terbaik: Kesimpulan & Opini

Investasi reksa dana adalah salah satu jenis investasi yang paling mudah. Anda bisa melakukan investasi secara pasif karena ada manajer investasi yang akan membantu memantau pergerakan pasar dan aset dasar reksa dana.

Oleh karena itu saat memilih produk reksa dana, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah memeriksa manajer investasi yang terpercaya. Anda bisa memilih manajer investasi dengan dana kelolaan yang besar untuk meminimalisir risiko manajer investasi gagal melakukan pengelolaan aset. Dengan dana kelolaan yang besar artinya manajer investasi memenuhi salah satu syarat bahwa mereka cukup memiliki track record yang terpercaya.

Setelah itu, pilihlan aplikasi reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Pelajari juga fund fact sheet tiap produk reksa dana. Pelajari kinerja reksa dana secara bulanan maupun tahunan, komponen biaya yang dibebankan dan aset dasar apa saja yang digunakan.

👉 Pelajari cara investasi jangka panjang melalui saham terbaik Value Stock dan Growth Stock: Panduan untuk Investor Pemula

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)