Saham Terbaik di Indonesia 2024, Layak Dibeli!

Anda sedang mencari rekomendasi saham terbaik di Indonesia yang layak di beli di tahun 2024 ini? Memasuki kuartal kedua tahun ini, pasar saham Indonesia masih cukup kuat sehingga masih menawarkan peluang investasi bagi para investor yang cerdas.

Apa saja saham terbaik di Indonesia yang direkomendasikan untuk dibeli di tahun 2024?

Tentu kita tahu bahwa dalam dunia investasi banyak sekali tipe-tipe investor dengan profil risiko dan tujuan investasi yang beragam. Ini mengapa kami memberikan daftar rekomendasi saham terbaik di Indonesia di tahun 2024 untuk semua tipe investor.

Dalam artikel ini, kami akan memberikan Anda daftar rekomendasi saham yang menarik. Seluruh saham yang kami tulis atau rekomendasikan di sini memiliki kinerja yang baik sesuai kriteria yang telah ditetapkan dan diharapkan masih akan terus memiliki kinerja yang baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Bagaimana Kondisi IHSG saat ini?

Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) adalah indeks yang merangkum kinerja seluruh saham Indonesia yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Indeks ini bisa menjadi indikator kondisi pasar saham di Indonesia.

Pada saat penutupan pasar pekan lalu (22/3) IHSG ditutup pada level 7.350.15. IHSG menunjukkan tren penguatan dalam satu tahun terakhir. Adapun penguatan mencapai 6.59% secara tahunan. IHSG juga memiliki performa yang baik jika dilihat selama 5 tahun terakhir yaitu naik 22.15%.

IHSG
Sumber: Google Finance

Dengan kondisi IHSG yang menguat ini tentu banyak sekali pilihan saham yang bisa Anda pilih sebagai investor dengan profil risiko dan tujuan investasi yang berbeda.

Apa Saja Rekomendasi Saham Terbaik di Indonesia?

Untuk merekomendasikan saham terbaik di Indonesia yang layak dibeli, kami telah membuat beberapa kategori. Baik rekomendasi saham dengan dividen tertinggi di Indonesia hingga saham dengan frekuensi perdagangan tertinggi yang juga akan menunjukkan volatilitas harganya. Tentu Anda bebas memilihnya sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi Anda.

Tips: Sebelum Anda menginvestasikan uang Anda pada rekomendasi saham terbaik di Indonesia tahun 2024 ini, pastikan Anda telah melakukan riset secara mandiri. Pahami keuntungan dan potensi kerugiannya serta pastikan apakah saham yang akan Anda pilih bisa memberikan imbal hasil atau keuntungan sesuai dengan keinginan Anda.

Saham bagi Investor Pemula

Jika Anda adalah investor baru yang masih mempelajari dunia investasi di pasar saham, tidak memiliki atau hanya memiliki sedikit pengalaman berikut rekomendasinya. Ini adalah daftar rekomendasi saham di Indonesia dengan kinerja yang baik, rendah risiko dan memberikan dividen yang cukup tinggi.

Daftar rekomendasi saham terbaik di Indonesia ini diambil dari konstituen indeks IDX30. Ini adalah indeks yang mencerminkan kinerja 30 perusahaan berkapitalisasi pasar besar di Indonesia dan memiliki pengaruh yang besar di Indonesia. Indeks ini berisi saham-saham bluechips.

Melansir Otoritas Jasa Keuangan (OJK), saham bluechips adalah saham dari perusahaan-perusahaan yang memiliki reputasi yang kuat, kinerja keuangan yang stabil dan memiliki pertumbuhan yang konsisten. Ini adalah daftar saham unggulan di setiap sektornya. Nah konstituen IDX30 merupakan hasil seleksi yang lebih ketat dibandingkan indeks LQ45.

Perusahaan (Ticker)Industri/SektorHarga (Rp)Dividen Yield
Bukit Asam Tbk. (PTBA)Energi2.94037,21%
Perusahaan Gas Negara Tbk. (PGAS)Energi1.32010,69%
Indo Tambangraya Megah Tbk. (ITMG)Energi27.8009,57%
Adaro Energy Indonesia Tbk. (ADRO)Energi2.6507,75%
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI)Keuangan6.1255,21%
Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI)Keuangan7.0505,02%
Bank Negara Indonesia (Persero) BBNIKeuangan5.8504,79%
Sumber: RTI & BEI

Dalam tabel disebutkan indikator dividen yield. Ini merupakan tingkat pengembalian dividen kepada para pemegang saham. Cara menghitungnya dengan membagi harga saham dengan dividen tunai yang dibagikan per lembar saham. Semakin tinggi presentasenya maka semakin besar tingkat pengembaliannya.

Rekomendasi Saham untuk Investor Jangka Panjang

Saat berbicara mengenai investor jangka panjang, yang kami maksud adalah investor yang senang menahan kepemilikan sahamnya untuk periode yang lama dan tidak terpengaruh pada gejolak pasar yang terjadi dalam rentang waktu yang singkat.

Oleh karena itu kami masih merekomendasikan daftar saham terbaik di Indonesia yang merupakan konstituen indeks IDX30. Tentunya dengan melihat imbal hasil terbaik dalam lima tahun terakhir.

Perusahaan (Ticker)Harga Saham (Rp)Kapitalisasi Pasar (Rp)Imbal Hasil selama 5 Tahun
Bank Jago Tbk. (ARTO)2.70037,41 triliun310,55%
Sumber Alfaria Trijaya Tbk. (AMRT)2.900120,42 triliun271,79%
Merdeka Copper Gold Tbk. (MDKA)2.32055,94 triliun243,48%
Barito Pacific Tbk. (BRPT)94588,59 triliun145,85%
Aneka Tambang Tbk. (ANTM)1.67040,13 triliun145,59%
Medco Energi Internasional Tbk. (MEDC)1.41535,57 triliun131,70%
AKR Corporindo Tbk. (AKRA)1.70034,12 triliun126,06%
Bank Central Asia Tbk. (BBCA)10.1001.245,08 triliun103,42 %
Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI)7.050658 triliun89,26%
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI)6.125928,30 triliun76,35%
Sumber: RTI


Rekomendasi Saham untuk Investor Aktif

Investor aktif adalah investor yang secara konstan mengawasi pergerakan investasi mereka dan membuat transaksi yang menguntungkan dari saham-saham terbaik di Indonesia yang memiliki volatilitas tinggi dan memiliki potensi pertumbuhan yang signifikan.

Kami merekomendasikan saham dari perusahaan dengan fundamental yang baik, termasuk dalam konstituen indeks KOMPAS100 dengan kenaikan harga di atas 100% dalam satu tahun terakhir.

PerusahaanKode Saham atau TickerVolatilitas (Kenaikan harga dalam 1 tahun)
Surya Semesta Internusa Tbk.SSIA161,36%
Chandra Asri Pacific Tbk.TPIA153,35%
Map Aktif AdiperkasaMAPA124,94%
Ace Hardware Indonesia Tbk.ACES102,43%
Wismilak Inti Makmur Tbk.WIIM94,94%
Bank OCBC NISP Tbk.NISP89,33%
Siloam International Hospital Tbk.SILO74,62%
Jasa Marga (Persero) Tbk. JSMR72,47%
Sumber: TradeView & RTI

Rekomendasi Saham untuk Investor Pasif

Beberapa investor tidak terlalu suka atau tidak memiliki banyak waktu untuk melihat pergerakan aset investasi mereka. Nah jenis investor ini disarankan untuk masuk ke dalam Reksa Dana Pasar Uang. Anda tidak disarankan terjun langsung ke saham karena memiliki risiko yang cukup tinggi dibandingkan Reksa Dana Pasar Uang. Ini adalah investasi dana kolektif yang memiliki manajer investasi yang akan bertugas memantau pergerakan pasar dan mengatur portofolio Anda supaya rendah risiko.

Berikut rekomendasi Reksa Dana Pasar Uang terbaik untuk investor pasif:

NamaHarga (Rp)Total Dana Kelolaan (Rp)VolatilitasTingkat Risiko
Capital Money Market Fund1.617,04711,03 miliar5,62%Rendah
Mega Dana Kas2.031,09341,72 miliar5,22%Rendah
Shinhan Money Market Fund1.366,67450,02 miliar5,21%Rendah
Pinnacle Money Market Fund1.481,18267,15 miliar5,08%Rendah
Setiabudi Dana Pasar Uang1.443,45781,12 miliar5,02%Rendah
KISI Money Market Fund1.233,29745,07 miliar5,00%Rendah
Avrist Ada Kas Mutiara1.407,71161,32 miliar4,94%Rendah
Sumber: Bareksa

Rekomendasi Saham Terbaik dengan Harga yang Murah

Rekomendasi saham di Indonesia dengan nilai terbaik ini dilihat dari harga saham yang masih murah namun masih bagus secara fundamental. Maka dari itu kami melihat dari angka price to book value (PBV) ratio.

Adapun PBV ratio adalah perbandingan antara kinerja fundamental perusahaan dilihat dari kepemilikan ekuitas perusahaan dan harga saham saat ini. Semakin kecil nilai PBV maka suatu saham dianggap semakin murah. Berikut rekomendasi saham dari perusahaan yang nilai kapitalisasi pasarnya besar dan merupakan saham yang memiliki fundamental bagus:

Nama PerusahaanHarga SahamBook ValuePBV RatioDividen YieldReturn on Equity
PT Media Nusantara Citra Tbk (MNCN)Rp 338Rp 1.3230,261,48%5,83%
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (CFIN)Rp 510Rp 1.3870,3719,61%14,75%
PT Indika Energy Tbk (INDY)Rp 1.485Rp 3.6070,4121,71%10,33%
PT Indomobil Sukses Internasional Tbk (IMAS)Rp 1.420Rp 3.0570,460,7%4,20%
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk (INKP)Rp 9.350Rp 16.6900,560,53%7,24%
PT Pabrik Kertas Tjiwi Kimia Tbk (TKIM)Rp 7.200Rp 11.7070,610,35%7,61%
Sumber: TradingView, BEI & RTI


Pada tabel di atas book value menunjukkan harga saham yang seharusnya jika disesuaikan dengan kepemilikan ekuitas perusahaan.

Sementara itu Return on Equity (ROE) ratio adalah perbandingan antara jumlah ekuitas dengan laba bersih. ROE menjadi indikator seberapa efektif perusahaan mengubah ekuitas atau modal menjada laba. Semakin tinggi ROE maka semakin efektif atau semakin besar kemampuan perusahaan menghasilkan laba untuk para pemegang sahamnya.

Rekomendasi Saham Indonesia dengan pertumbuhan terbaik

Berikut adalah rekomendasi saham terbaik di Indonesia yang cocok untuk investor yang mencari perusahaan dengan tingkat pertumbuhan yang cepat. Kami merekomendasikan saham yang menjadi konstituen indeks Kompas100, kemudian menyaringnya lagi dengan memilih perusahaan yang pertumbuhan pendapatannya paling tinggi selama 5 tahun terakhir.

Nama PerusahaanHargaKapitalisasi PasarPertumbuhan Pendapatan dalam 5 tahunPertumbuhan EPS dalam 5 TahunPEG Ratio
PT Solusi Sinergi Digital Tbk (WIFI)Rp 136Rp 320,87 miliar1417,58%8587,87%0,01
PT Bank Jago Tbk (ARTO)Rp 2.700Rp 37,41 triliun742,32%549,62%8,93
PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BRIS)Rp 2.630Rp 121,32 triliun396,27%450,82%0,25
PT Adaro Minerals Indonesia Tbk (ADMR)Rp 1.300Rp 53,15 triliun392,22%469,12%0,05
PT Merdeka Copper Gold Tbk (MDKA)Rp 2.320Rp 55,94 triliun290,63%32,72%3,98
PT Saratoga Investama Sedaya Tbk (SRTG)Rp 1.460Rp 19,84 triliun254,82%19,43%0,03
Sumber: Kontan.co.id dan RTI

Dalam tabel di atas Anda akan menemukan PEG Ratio. Ini adalah rasio price/earnings growth atau rasio antara harga saham saat ini dengan laba bersih yang dihasilkan dibagi dengan rata-rata pertumbuhan laba bersih per tahun. Melansir Indo Premier Sekuritas, PEG Ratio digunakan untuk mengukur kelayakan harga saham saat ini dengan laba yang diperoleh oleh perusahaan.

Jika PEG Ratio kurang dari 1 maka suatu saham dianggap masih murah. Adapun PEG Ratio dalam tabel di atas dihitung menggunakan metode Average Annual Growth Rate (AAGR) atau rata-rata pertumbuhan aktiva atau laba per tahun.

Sedangkan EPS adalah earning per share atau jumlah laba yang dibagikan per lembar saham.

Rekomendasi Saham di Indonesia dengan tingkat dividen yang tinggi

Rekomendasi saham terbaik di Indonesia ini untuk investor yang mencari aset investasi yang bisa memberikan tambahan pendapatan rutin. Berikut adalah saham yang rajin membagikan dividen dengan nilai yang cukup tinggi. Kami merekomendasikan saham-saham yang merupakan konstituen indeks High Dividen 20. Ini merupakan indeks yang berisi 20 saham dengan nilai dividen tertinggi.

Perusahaan (Ticker)Harga (Rp)Dividend YieldDividend Payout RatioTingkat Kenaikan Dividen
Bukit Asam Tbk. (PTBA)2.94037,21%206,43%58,89%
Indo Tambangraya Megah Tbk. (ITMG)27.8009,57%38,97%-58,54%
Adaro Energy Indonesia Tbk. (ADRO)2.6507,75%25,31%-16,94%
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI)6.1255,21%80,44%179,76%
Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI)7.0505,02%60,00%-33,13%
Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI)5.8504,79%50,03%-28,59%
Sumber: RTI

Dalam tabel disebutkan indikator berupa dividend payout ratio (DPR). DPR merupakan jumlah dividen yang kepada pemegang saham dari total keuntungan yang didapatkan oleh perusahaan.

Disclaimer: seluruh data harga saham diambil sesuai penutupan perdagangan Jumat, 22 Maret 2024. Sedangkan data keuangan perusahaan diambil dari laporan keuangan terakhir yang dilaporkan ke Bursa Efek Indonesia per Maret 2024.

Bagaimana cara membeli saham terbaik di Indonesia?

Cara membeli saham-saham yang sudah direkomendasikan di atas di pasar saham Indonesia sangatlah mudah. Justru riset untuk menentukan saham apa yang perlu dibeli adalah proses yang paling sulit.

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum mencari saham terbaik

Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan oleh investor atau trader baik pemula ataupun yang sudah berpengalaman sebelum benar-benar membeli saham yang diinginkan:

1. Ekspektasi imbal hasil atau keuntungan

Ekspektasi Anda terhadap imbal hasil atau keuntungan yang akan diperoleh mengacu pada hasil akhir di akhir periode investasi Anda.

Ketika Anda memperhitungkan keuntungan yang diharapkan, Anda harus bisa menentukan apakah semua kerumitan saat memilih saham sudah sepadan untuk jangka panjang.

Banyak orang menggunakan kalkulator imbal hasil atau keuntungan investasi untuk mengetahui angka ini. Nah Anda bisa menggunakan hitungan manual dengan rumus di bawah ini:

Ekspektasi keuntungan: (Keuntungan A x probabilitas A) + (Keuntungan B x probabilitas B)

2. Analisa risiko imbal hasil

Secara sederhana, risiko imbal hasil dari investasi yaitu upaya membandingkan rasio risiko yang ada dengan potensi keuntungan. Semakin tinggi risikonya semakin besar potensi imbal hasil yang bisa Anda dapatkan.

3. Diversifikasi

Diversifikasi atau buatlah portofolio investasi Anda beragam. Ini adalah cara yang paling meyakinkan untuk mengurangi risiko investasi. Tidak aman untuk meletakkan semua investasi Anda dalam satu keranjang. Sebab satu langkah kesalahan bisa menghancurkan uang Anda dan menggagalkan usaha Anda.

Serta menemukan satu saham terbaik saja tidak akan cukup. Taruhan teraman Anda adalah menyebarkan uang Anda ke berbagai aset seperti obligasi, properti dan komoditas lain yang Anda sukai.

4. Membuat anggaran

Membuat anggaran modal akan menuntun Anda pada posisi aman dan bertanggungjawab pada diri sendiri. Akuntabilitas dan langkah yang terukur adalah metrik penting dalam penganggaran modal terutama saat berinvestasi di saham-saham Indonesia.

Ada beberapa strategi pengelolaan uang yang bisa membantu Anda menciptakan posisi yang aman dari potensi kebangkrutan.

Bagaimana cara melakukan riset untuk memilih saham?

Anda tidak harus menjadi ahli keuangan saat melakukan riset soal saham dan menemukan saham terbaik. Adapun yang perlu Anda lakukan adalah mengikuti prosedur yang benar untuk mengumpulkan dan menganalisa data yang tepat untuk menentukan apakah Anda akan membeli suatu saham yang sepadan dengan uang yang akan Anda keluarkan.

Pelajari tentang keuangan perusahaannya

Warren Buffet pernah mengatakan jangan berinvestasi di perusahaan yang kita tidak kenal atau pahami. Sebagai pemegang saham, Anda adalah bagian dari perusahaan, sehingga penting untuk mengenal perusahaan tersebut mulai dari lingkungan kerja hingga dinamika di sektor bisnis mereka.

Periksa bagaimana hubungan perusahaan dengan BEI dan OJK

BEI dan OJK adalah tegulator yang bertugas memberikan perlindungan kepada investor. Sehingga penting untuk melihat apakah saham yang Anda pilih tidak dalam pengawasan khusus regulator karena belum memberikan laporan keuangan atau memiliki permasalahan di internal perusahaan mereka.

Analisa kompetitornya

Bandingkan performa perusahaan yang Anda pilih dengan perusahaan lain di industri atau sektor yang sama. Hal yang perlu dibandingkan adalah kinerja keuangan, pangsa pasar dan potensi pertumbuhannya. Sehingga Anda bisa memilih saham dari perusahaan yang terbaik.

Anda tentu tidak mau menaruh uang Anda pada saham yang kinerjanya paling buruk. Perbandingan ini aan membuat Anda menemukan saham yang lebih baik untuk dipilih.

Konsultasikan pada Analis Keuangan

Diskusikan pilihan Anda dan pertimbangan Anda pada analis saham yang Anda percaya. Analis saham adalah ahli keuangan yang bisa membantu Anda menemukan emas. Mereka juga bisa memberikan informasi utama mengenai rasio keuangan yang cenderung diabaikan oleh sebagian besar investor.

Membeli saham terbaik di Indonesia

Sekarang kita masuk ke bagian yang paling ditunggu. Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, membeli saham di Indonesia sangatlah mudah. Berikut beberapa langkah yang perlu dilakukan untik menjadi bagian dari pasar saham Indonesia:

  • Pertama, Anda harus membuat akun di sekuritas yang Anda pilih. Waktu yang dibutuhkan untuk membuat akun hanya sekitar 15 menit.
  • Riset pada saham yang membuat Anda tertarik. Caranya sudah kami jabarkan di atas.
  • Selanjutnya, lakukan penganggaran. Tentukan porsi yang akan Anda gunakan dari pendapatan Anda untuk membeli saham.
  • Lakukan pemesanan saham di akun sekuritas yang Anda pilih.
  • Lakukan proses hingga portofolio investasi Anda beragam.

Daftar Sekuritas/Broker untuk Beli Saham Indonesia

Berikut adalah daftar sekuritas atau broker untuk membeli saham Indonesia dengan saldo awal kecil. Rekomendasi ini kami pilih untuk mempermudah investor pemula dengan modal yang kecil.

Indo Premier Sekuritas

Indo Premier Sekuritas adalah salah satu broker yang bisa Anda pilih dengan registrasi akun yang mudah dan murah. Indo Premier Sekuritas menyediakan aplikasi IPOT di App Store dan Google Play Store untuk mempermudah Anda membuka akun dan melakukan jual-beli saham.

Untuk membuka akun di IPOT Anda hanya perlu melakukan setor modal awal Rp 100.000 untuk membuka rekening saham. Adapun biaya pembelian saham dikenakan 0,19% per transaksi dan biaya jual 0,29% per transaksi.

Trimegah Sekuritas

Trimegah Sekuritas juga hadir dengan upaya mempermudah investor bertransaksi saham. Trimegah Sekuritas menyediakan aplikasi Trima+ untuk transaksi melalui handphone.

Setoran awal sekuritas ini cukup Rp 100.000. Adapun biaya beli dikenakan 0,18% per transaksi dan biaya jual 0,28% per transaksi.

BNI Sekuritas

BNI Sekuritas jadi broker andalan dengan setoran modal awal yang juga cukup murah. Untuk bertransaksi saham Indonesia BNI Sekuritas menyediakan aplikasi BIONS Mobile.

Adapun setoran awal untuk membuka akun di BNI sekuritas ini sebesar Rp 1 juta. Adapun biaya beli saham dikenakan 0,15% per transaksi dan biaya jual saham sebesar 0,25% per transaksi.

Ajaib Sekuritas

Ajaib Sekuritas kini juga salah satu aplikasi investasi saham dan reksadana yang direkomendasikan. Tampilannya yang mudah dipahami oleh investor pemula jadi nilai positif Ajaib Sekuritas.

Untuk membuka akun di Ajaib Sekuritas Anda hanya perlu memberikan modal awal Rp 100.000. Adapun biaya beli saham dikenakan 0,15% dan biaya jual sebesar 0,25% per transaksi.

Ringkasan

Saat ini pasar saham Indonesia terus mengalami pemulihan, terlihat dari pergerakan IHSG yang terus menguat. Selain itu saham-saham dengan kinerja terbaik menunjukkan ketahanan, potensi pertumbuhan dan inovatif. Investor yang mencari momentum pasar ini sebaiknya mencermati saham yang menjanjikan yang sudah kami rekomendasikan di artikel ini. Namun tetap saja Anda perlu melakukan riset secara mandiri.

Namun tentunya selain saham, Anda juga bisa berinvestasi di aset keuangan lainnya untuk mengamankan kondisi finansial di masa depan. Anda juga bisa berinvestasi di ETF. Di Indonesia produk ini sudah cukup banyak pilihannya.

Terakhir, jika Anda ingin lebih banyak berinvestasi dan ingin melakukan diversifikasi berikut Anda bisa mencoba melihat peluang saham di pasar Amerika Serikat yang bisa diakses dari Indonesia.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa saja saham terbesar di pasar Indonesia?

Bursa Efek Indonesia menyediakan banyak pilihan yang sudah terindeks. Mulai dari saham LQ45 terdiri dari saham yang likuid dengan kapitalisasi pasar sedang hingga besar. BEI juga memiliki indeks IDX30 yang menyediakan 30 pilihan saham dengan kapitalisasi pasar besar.

Mengapa saya harus berinvestasi di saham Indonesia?

Seiring dengan harga saham yang terjangkau Anda bisa mendapatkan hasil yang tinggi dalam jangka panjang. Saham menawarkan keuntungan di atas bunga deposito bank.

Apakah ada pajak untuk berinvestasi di saham Indonesia?

Tentu saja ada. Bagi Anda wajib pajak dalam negeri Anda dikenakan pajak 0,1% dari nilai bruto transaksi penjualan saham (PPh pasal 4 ayat 2). Kemudian berlaku biaya transaksi BEI dan VAT Broker Fee sebesar 10%. Kewajiban pajak juga muncul saat Anda mendapatkan dividen yaitu pajak sebesar 10% dari penghasilan bruto.

Bagaimana cara riset saham sebelum membelinya?

Sebelum membeli saham, periksa kinerja keuangan perusahaan, cek bagaimana profil perusahaan di BEI dan OJK serta cek berita finansial atau pasar saham. Tidak ada jaminan bahwa saham yang Anda pilih akan selalu mengalami peningkatan dan memberikan keuntungan. Namun dengan melakukan riset mandiri dan berinvestasi di perusahaan yang Anda percaya, peluang Anda mendapatkan keuntungan akan lebih besar.

Artikel Terkait