Dana Investasi
Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik 2026, Ini Kinerjanya!
Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT) merupakan pilihan investasi terbaik untuk Anda yang memiliki profil risiko investasi konservatif moderat. Pada dasarnya, reksa dana ini menggunakan obligasi dan surat berharga dengan porsi tertentu. Dalam artikel ini kami akan membahas apa itu reksa dana pendapatan tetap, potensi keuntungannya, cara memilih RDPT terbaik dan simulasi keuntungan investasinya!
Apa itu Reksa Dana Pendapatan Tetap?
Reksa dana pendapatan tetap adalah reksa dana yang portofolionya sebagian besar diinvestasikan dalam instrumen pendapatan tetap, seperti surat berharga dan obligasi. Potensi pemotongan bunga oleh banyak bank sentral membuka berbagai peluang bagi investor reksa dana pendapatan tetap (RDPT). Menjadikan tahun 2026 sebagai tahun yang menjanjikan untuk mengkapitalisasi jenis investasi ini.
Jenis reksa dana ini berbeda dengan reksa dana pasar uang. Reksa dana pasar uang menempatkan seluruh modal investor pada pasar uang.
👉 Pahami instrumen investasi saham, jika Anda mencari alternatif dalam berinvestasi: Investasi Saham untuk Pemula: Langkah Demi Langkah
Keuntungan Investasi Reksa Dana Pendapatan Tetap
Dengan berbagai pilihan yang tersedia, mulai dari obligasi pemerintah hingga korporasi, melalui strategi pendapatan tetap yang lebih beragam, tahun 2025 menjanjikan untuk mengungkapkan peluang unik bagi investor yang cerdas.
RDPT memiliki tingkat risiko menengah. Namun risiko ini lebih tinggi dari reksa dana pasar uang namun lebih rendah dari reksa dana saham.
Reksa dana ini cocok bagi investor dengan profil risiko konservatif yang mencari keamanan. Investasi ini direkomendasikan untuk jangka waktu 1 hingga 3 tahun, dan bisa menjadi pilihan untuk diversifikasi portofolio saat kondisi ekonomi belum stabil.
Potensi keuntungan dari investasi di RDPT mencapai sekitar 7%-9% per tahun saat suku bunga acuan juga tinggi. Ini lebih tinggi dari reksa dana pasar uang yang memiliki potensi keuntungan sekitar 4%-7% per tahun. Tentu saja, Anda juga harus menemukan manajer investasi terbaik agar memperoleh keuntungan yang optimal.
👉 Alternatif berivnestasi dalam obligasi dapat Anda baca dalam artikel berikut: Obligasi: Definisi, Jenis & Cara Kerjanya!
Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik Tahun 2026
Dalam dunia investasi, mereka yang memilih RDPT dianggap sebagai pelaut yang mencari perairan tenang dan cakrawala yang menjanjikan.
Mereka menghargai stabilitas dan pertumbuhan yang berkelanjutan, melihat jangka panjang dengan kesabaran dan antisipasi.
Dalam skenario ini, memilih RDPT yang paling menonjol menjadi misi yang sangat penting, dipandu oleh dua faktor utama: volatilitas dan keuntungannya.
Salah satu indikator utama adalah Sharpe Ratio. Dalam tulisan ini, kami mencari reksa dana yang sharpe ratio-nya lebih tinggi dari suku bunga bebas risiko. Menandakan return yang lebih menguntungkan melalui risiko yang diambil.
Dalam artikel ini, kita akan mencari RDPT terbaik berdasarkan parameter-parameter berikut ini:
- Kinerja historis: Performa masa lalu dalam berbagai kondisi pasar dapat memberikan gambaran tentang seberapa baik pengelolaan reksa dana ini.
- Manajer investasi: Pengalaman dan track record manajer investasi yang mengelola dana pendapatan tetap tersebut adalah faktor penting yang perlu Anda pertimbangkan.
- Biaya: Terdapat biaya yang terkait dengan investasi, seperti biaya manajemen tahunan (expense ratio atau management fee), biaya pembelian dan penjualan (subscription dan redemption fee), dan biaya lainnya. Biaya yang lebih rendah dapat meningkatkan pengembalian investasi.
- Kualitas portofolio: Komposisi portofolio dana, termasuk jenis instrumen pendapatan tetap yang dimiliki, durasi rata-rata, dan kualitas kredit dari obligasi yang dimilikinya. Dapat Anda lihat dari 5-10 instrumen terbesar yang reksa dana tampilkan di fund fact sheet.
- Rating dan penilaian: Mengacu pada penilaian lembaga independen, seperti Morningstar atau peringkat oleh lembaga rating kredit dapat memberikan wawasan tambahan tentang kualitas reksa dana.
- Tujuan investasi dan risiko: Sesuaikan pilihan reksa dana dengan tujuan investasi pribadi serta toleransi risiko . Ada produk yang lebih konservatif dengan risiko yang lebih rendah, dan ada juga produk yang lebih agresif dengan potensi imbal hasil yang lebih tinggi tetapi juga risiko yang lebih besar.
- Regulasi dan kepatuhan: Pastikan produk reksa dana diatur dan mematuhi peraturan yang berlaku di Indonesia sehingga investor dapat merasa lebih aman dan dilindungi.
👉 Pahami perbedaan reksa dan ETF dalam artikel ini: ETF atau Reksa Dana: Memahami Perbedaan dan Kelebihannya
Kelebihan dan Kekurangan RDPT
Meskipun memiliki kelebihan, RDPT juga memiliki risiko yang perlu diperhatikan.
| Modal investasi terjangkau, bisa dimulai dari Rp 10 ribu untuk pembelian reksa dana secara online | Risiko penurunan nilai unit penyertaan karena dipengaruhi turunnya harga surat utang | ||
| Peluang untung cukup tinggi seiring perkembangan NAB reksa dana | Risiko likuiditas yang menyangkut kesulitan dari Manajer Investasi untuk menyediakan uang tunai bila investor ramai-ramai mencairkan reksa dananya | ||
| Keuntungan reksa dana bebas pajak, tidak seperti bunga deposito yang kena pajak PPh sebesar 20% | Risiko wanprestasi adalah ketika perusahaan penerbit surat berharga yang dimiliki reksa dana tidak membayar bunga dan atau pokok. Ini berakibat membuat nilai investasi reksa dana turun. | ||
| Dapat dicairkan atau ditarik sewaktu-waktu pada hari bursa | Dana investor tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) karena bukan produk perbankan | ||
| Dana dikelola oleh Manajer Investasi, pilih yang profesional dan mengantongi izin dari OJK | |||
| Pengelolaan RDPT diawasi dan diatur OJK |
| ✅ Kelebihan | ❌ Kekurangan |
|---|---|
| Modal investasi terjangkau, bisa dimulai dari Rp 10 ribu untuk pembelian reksa dana secara online | Risiko penurunan nilai unit penyertaan karena dipengaruhi turunnya harga surat utang |
| Peluang untung cukup tinggi seiring perkembangan NAB reksa dana | Risiko likuiditas yang menyangkut kesulitan dari Manajer Investasi untuk menyediakan uang tunai bila investor ramai-ramai mencairkan reksa dananya |
| Keuntungan reksa dana bebas pajak, tidak seperti bunga deposito yang kena pajak PPh sebesar 20% | Risiko wanprestasi adalah ketika perusahaan penerbit surat berharga yang dimiliki reksa dana tidak membayar bunga dan atau pokok. Ini berakibat membuat nilai investasi reksa dana turun. |
| Dapat dicairkan atau ditarik sewaktu-waktu pada hari bursa | Dana investor tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) karena bukan produk perbankan |
| Dana dikelola oleh Manajer Investasi, pilih yang profesional dan mengantongi izin dari OJK | |
| Pengelolaan RDPT diawasi dan diatur OJK |
Berikut ini simulasi reksa dana pendapatan tetap. Jika Anda menginvestasikan Rp 1 juta dengan harga per unit Rp 1.000 dan harga NAB dua tahun kemudian menjadi Rp 1.200 per unit, maka keuntungan Anda adalah Rp 200 ribu atau 20% selama 2 tahun.
Jika Anda berencana untuk berinvestasi dalam RDPT, pastikan untuk membeli melalui Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), seperti manajer investasi, bank, atau perusahaan efek yang berwenang.
Selain itu, bagi Anda yang ingin berinvestasi dengan tetap mempertahankan prinsip syariah, saat ini telah tersedia beberapa reksa dana syariah.
👉 Temukan sekuritas syariah terbaik dalam artikel berikut: Investasi Halal: Sekuritas Syariah Terbaik
Berikutnya, kami akan mengeksplorasi apa saja reksa dana pendapatan tetap dengan kinerja terbaik di Indonesia.
Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik Selama 3 Tahun
Berikut ini adalah beberapa pilihan produk RDPT terbaik selama 3 tahun yang disarikan dari Bareksa dan beberapa situs lainnya
| Capital Fixed Income Fund | 25,72% | 23,468 | |||
| I-Hajj Syariah Fund | 25,53% | 23,896 | |||
| Insight Renewable Energy Fund | 25,34% | 26,866 | |||
| Principal Bond | 24,70% | 8,097 | |||
| Trimegah Dana Tetap Syariah Kelas A | 24,10% | 8,835 |
| Nama Reksa Dana Pendapatan Tetap | Imbal Hasil 3 Tahun | Sharpe Ratio |
|---|---|---|
| Capital Fixed Income Fund | 25,72% | 23,468 |
| I-Hajj Syariah Fund | 25,53% | 23,896 |
| Insight Renewable Energy Fund | 25,34% | 26,866 |
| Principal Bond | 24,70% | 8,097 |
| Trimegah Dana Tetap Syariah Kelas A | 24,10% | 8,835 |
Selanjutnya, mari kita melihat lebih detail salah satu produk RDPT terbaik selama 3 tahun, yaitu Capital Fixed Income Fund.
Capital Fixed Income Fund
Capital Fixed Income Fund merupakan produk RDPT yang berasal dari PT Capital Asset Management. Produk ini cocok untuk investasi jangka menengah dengan mayoritas alokasi asetnya ke obligasi (sebesar 90%). Dengan dana kelolaan lebih dari Rp 1,8 triliun, produk ini menawarkan tingkat risiko sedang sehingga cocok untuk tipe investor moderat yang mencari imbal hasil yang lebih stail daripada reksa dana saham.
Berikut kinerja Capital Fixed Income Fund sejak meluncur:
Selanjutnya, mari kita lihat top holding dari produk RDPT ini:
👉 Ini Rekomendasi Reksa Dana Terbaik di Indonesia
Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik Selama 1 Tahun
Selanjutnya, mari kita melihat beberapa produk reksa dana pendapatan tetap terbaik selama 1 tahun yang kami sarikan dari Bareksa dan beberapa situs lainnya.
| Sucorinvest Bond Fund | 11,40% | 9,512 | |||
| KIM Fixed Income Fund Plus | 10,50% | 29,142 | |||
| Insight Renewable Energy Fund | 9,55% | 26,866 | |||
| Avrist Emerald Stable Fund | 9,54% | 36,159 | |||
| I-Hajj Syariah Fund | 9,35% | 23,896 |
| Nama Reksa Dana Pendapatan Tetap | Imbal Hasil 1 Tahun | Sharpe Ratio |
|---|---|---|
| Sucorinvest Bond Fund | 11,40% | 9,512 |
| KIM Fixed Income Fund Plus | 10,50% | 29,142 |
| Insight Renewable Energy Fund | 9,55% | 26,866 |
| Avrist Emerald Stable Fund | 9,54% | 36,159 |
| I-Hajj Syariah Fund | 9,35% | 23,896 |
Selanjutnya, mari kita melihat lebih detail salah satu produk RDPT terbaik selama 1 tahun, yaitu Sucorinvest Bond Fund.
Sucorinvest Bond Fund
Sucorinvest Bond Fund adalah reksa dana pendapatan tetap dari Sucorinvest Asset Management. Produk ini mayoritas menginvestasikan dananya pada obligasi pemerintah (per Desember 2025 alokasinya sebesar 80,02%). Mereka menawarkan tingkat risiko sedang dan cocok bagi investor moderat yang menginginkan tujuan investasi jangka menengah.
Berikut kinerja Sucorinvest Bond Fund sejak meluncur jika kita bandingkan dengan indeks acuannya, Bloomberg EM Local Currency: Indonesia (BINDO) Total Return Index Unhedged IDR:
Selanjutnya, mari kita melihat top holding dari RDPT ini:
👉 Ini cara memperoleh keuntungan melalui dividen: ETF, Reksa Dana atau Saham: Bagaimana Memulai Portofolio Dividen Anda?
Reksa Dana Pendapatan Tetap Return Jangka Pendek Terbaik 2026
RDPT jangka pendek (6 bulan) berfokus pada investasi dalam instrumen utang dengan jatuh tempo yang relatif pendek. Adapun reksa dana ini bertujuan untuk memberikan investor kombinasi pendapatan yang stabil dan menjaga modal. Dengan tingkat risiko dan volatilitas yang lebih rendah dari RDPT jangka panjang atau reksa dana saham.
Berikut reska dana pendapatan tetap dengan return terbaik dalam 6 bulan:
| Sucorinvest Bond Fund | 6,47% | 9,512 | |||
| KIM Fixed Income Fund Plus | 4,77% | 29,142 | |||
| Avrist Emerald Stable Fund | 4,54% | 36,159 | |||
| MNC Dana Syariah | 4,42% | 23,069 | |||
| Insight Renewable Energy Fund | 4,25% | 26,866 |
| Nama Reksa Dana Pendapatan Tetap | Imbal Hasil 6 Bulan | Sharpe Ratio |
|---|---|---|
| Sucorinvest Bond Fund | 6,47% | 9,512 |
| KIM Fixed Income Fund Plus | 4,77% | 29,142 |
| Avrist Emerald Stable Fund | 4,54% | 36,159 |
| MNC Dana Syariah | 4,42% | 23,069 |
| Insight Renewable Energy Fund | 4,25% | 26,866 |
Di bawah ini, kita akan melihat penjelasan terkait salah satu RDPT dengan kinerja terbaik dalam 6 bulan, KIM Fixed Income Fund Plus.
KIM Fixed Income Fund Plus
Produk ini merupakan RDPT dari Korea Investment Management Indonesia. Sebagian besar dana mereka investasikan pada obligasi pemerintah dan korporasi untuk memberikan pertumbuhan nilai investasi yang relatif stabil. Produk ini dikelola secara aktif dengan memanfaatkan pendapatan kupon obligasi serta peluang capital gain guna memberikan imbal hasil yang optimal dalam jangka menengah.
Reksa dana ini cocok untuk investor moderat yang menginginkan potensi return di atas deposito dengan risiko yang lebih terkendali jika kita bandingkan dengan reksa dana saham.
Berikut kinerja KIM Fixed Income Fund Plus dalam 6 bulan terakhir:
Berikut top holding dari produk ini:
Reksa Dana Pendapatan Tetap Dengan Return Tertinggi Selama 5 Tahun
Berikut ini adalah daftar RDPT yang memberikan keuntungan tertinggi selama 5 tahun terakhir.
| STAR Stable Income Fund | 48,94% | 19,836 | |||
| I-Hajj Syariah Fund | 43,99 | 23,896 | |||
| MNC Dana Likuid | 40,34% | 21,886 | |||
| MNC Dana Syariah | 39,23% | 23,069 | |||
| Insight Renewable Energy Fund | 38,47% | 26,866 |
| Nama Reksa Dana Pendapatan Tetap | Imbal Hasil 5 Tahun | Sharpe Ratio |
|---|---|---|
| STAR Stable Income Fund | 48,94% | 19,836 |
| I-Hajj Syariah Fund | 43,99 | 23,896 |
| MNC Dana Likuid | 40,34% | 21,886 |
| MNC Dana Syariah | 39,23% | 23,069 |
| Insight Renewable Energy Fund | 38,47% | 26,866 |
STAR Stable Income Fund Kelas Utama
RDPT terbaik 2026 berdasarkan kinerja lima tahun ini memberikan return yang tinggi dalam jangka panjang. STAR Stable Income Fund Kelas Utama memiliki tujuan investasi memberikan tingkat pertumbuhan yang stabil dan berkesinambungan dengan tingkat risiko yang terukur.
Adapun 83,45% komposisi portofolio RDPT ini adalah surat utang korporasi. Sehingga, mereka tidak memiliki portofolio di obligasi pemerintah.
Berikut kinerja RDPT tersebut sejak meluncur:
👉 ETF Vanguard Terbaik untuk Keuntungan Investasi Jangka Panjang
👉 Jika Anda adalah seorang investor dengan profil risiko yang agresif, Anda bisa menyimak artikel kami yang membahas tentang investasi di bitcoin.
FAQs - Pertanyaan Yang Sering Diajukan
