Aplikasi Pengatur Keuangan Terbaik OJK untuk Pemula

Money management atau lebih kita kenal dengan manajemen keuangan adalah prioritas keuangan yang wajib diterapkan dalam keuangan pribadi. Di tengah kemajuan zaman seperti sekarang, mengatur keuangan jadi lebih mudah karena ada banyak aplikasi di luar sana yang siap membantu Anda agar tidak boros.

Jika Anda saat ini mengalami kesulitan mengatur keuangan, gaji seringkali hanya numpang lewat saja, dan belum bisa membedakan mana itu kebutuhan dan keinginan. Rekomendasi 5 aplikasi keuangan terbaik berikut ini wajib Anda coba sehingga memudahkan Anda dalam melakukan money management.

Apa itu Aplikasi Keuangan?

Aplikasi keuangan adalah sebuah platform yang berguna untuk membantu perencanaan keuangan seseorang sehingga menjadi lebih baik melalui layanan jasa atau produk keuangan yang diberikan. Saat ini, aplikasi tersebut tidak hanya tersedia satu jenis, melainkan terdapat beberapa jenis aplikasi yang perlu Anda ketahui, yaitu:

Jenis-jenis Aplikasi Keuangan

• Budgeting. Pada aplikasi jenis ini terdapat fitur untuk melacak uang yang masuk dan keluar sehingga memudahkan pengguna dalam mengelola uang setiap bulannya. (Contoh: Mint, PocketGuard, dan YNAB).
• Dompet Digital. Pengguna bisa melakukan berbagai transaksi keuangan secara online lewat aplikasi dompet digital terbaik di Indonesia seperti membayar tagihan, belanja online, beli pulsa, top-up saldo, hingga investasi. (Contoh: OVO, DANA, GoPay, dan ShopeePay).
• Investasi. Aplikasi yang bisa Anda gunakan untuk melakukan investasi di berbagai instrumen investasi seperti saham, reksa dana, obligasi, dan jenis aset investasi lainnya.(Contoh: Ajaib, Stockbit, Bareksa, dan IPOT).
• Cryptocurrency. Menyediakan perdagangan cryptocurrency dan biasanya terdapat fitur investasi seperti staking dan earn. (Contoh: Indodax, PINTU, dan REKU).
• Pinjaman Online. Melalui aplikasi keuangan ini, pengguna bisa mengajukan pinjaman uang secara online yaitu cukup dengan KTP saja. (Contoh: Tunaiku, Kredivo, dan Akulaku).

Tips Memilih Aplikasi Pengatur Keuangan Terbaik dari Banyaknya Pilihan yang Ada

Regulasi

Sebelum memilih suatu aplikasi pengatur keuangan terbaik yang ada di pasar saat ini, Anda wajib mengecek terlebih dahulu terkait legalitas dan regulasi yang mengatur aplikasi keuangan tersebut, apakah legal atau tidak di Indonesia.

OJK adalah salah satu regulator keuangan di Indonesia, dimana setiap aplikasi keuangan yang beroperasi resmi di Indonesia dapat dinyatakan legal jika sudah mengantongi izin operasional dari OJK. Selain OJK, ada juga Bank Indonesia (BI) yang mengawasi dan mengatur jalannya kegiatan operasional aplikasi pengatur keuangan di Indonesia.

Dengan adanya izin dan pengawasan dari salah satu regulator tersebut, hal ini menunjukkan bahwa aplikasi pengatur keuangan tersebut aman untuk digunakan dan tidak berpotensi fraud.

Review Pengguna

Panduan berikutnya dalam memilih aplikasi pengatur keuangan pribadi terbaik adalah wajib memperhatikan review pengguna di internet. Anda bisa melihat review pengguna dari suatu aplikasi keuangan yang ingin digunakan terlebih dahulu di Google Play Store atau App Store.

Reputasi aplikasi pengatur keuangan dengan rating bintang 4 atau 5, dan semua ulasan yang diberikan berasal dari pengguna asli bisa dijadikan jaminan bahwa aplikasi keuangan tersebut bukanlah aplikasi bodong. Sehingga, aplikasi keuangan tersebut aman untuk diunduh dan digunakan oleh pengguna.

Fitur yang Ditawarkan

Selain legalitas, regulasi, dan review pengguna, fitur yang ditawarkan di suatu aplikasi pencatat keuangan pribadi juga tidak kalah penting. Kenapa? Karena dengan adanya fitur yang lebih banyak dan lengkap, Anda bisa lebih mudah mengatur keuangan secara lebih terukur dan efisien melalui fitur untuk membuat laporan keuangan, mengelola utang dan piutang, membuat anggaran keuangan, dan punya fitur real-time untuk memudahkan pengguna saat melakukan monitoring keuangan di aplikasi pencatat keuangan pribadi.

Biaya

Hampir semua aplikasi pengatur keuangan yang tersedia saat ini bisa Anda gunakan secara gratis, namun dengan fitur keuangan yang terbatas. Kemudian, jika Anda ingin mendapatkan fitur yang lebih lengkap dan bisa lebih memudahkan Anda dalam mengatur keuangan bulanan, Anda bisa mempertimbangkan untuk menggunakan aplikasi pencatat keuangan pribadi berbayar.

Rekomendasi 5 Aplikasi Keuangan Terbaik Resmi OJK untuk Mengatur Keuangan di Indonesia

Dari banyaknya pilihan aplikasi pengatur keuangan resmi OJK yang ada saat ini, tim Rankia.id telah memilih 5 aplikasi pencatat keuangan pribadi terbaik resmi OJK di Indonesia yang bisa Anda pertimbangkan untuk dicoba berikut ini.

PINA

PINA adalah salah satu aplikasi keuangan terbaik yang bisa membantu Anda dalam mengelola keuangan pribadi. Secara legalitas, aplikasi pencatat keuangan pribadi ini sudah diawasi dan terdaftar di Kominfo dan juga OJK. Hal ini menjadi jaminan bahwa aplikasi ini legal dan aman untuk digunakan pengguna.

Aplikasi PINA sendiri diluncurkan pada November 2021 dan punya lebih dari 25 ribu pengguna pada tahun 2022. Melalui PINA, Anda bisa mengelola keuangan pribadi secara lebih terukur dan efisien untuk berbagai tujuan keuangan, yaitu mempersiapkan dana darurat, asuransi, investasi, dll. Selain itu, Anda juga bisa berinvestasi di reksa dana dan saham melalui aplikasi PINA dengan mudah sesuai dengan kebutuhan finansial.

Berikut informasi penting tentang PINA:

• Regulasi: OJK dan Kominfo.
• Nama perusahaan: PT Trust Sekuritas
• Biaya: Gratis.
• Platform: Aplikasi PINA (iOS dan Android) dan website.
• Fitur: PINASave, PINAInvest, PINACash, dan PINAClassroom.
• Email support: [email protected].
• Alamat kantor: Ruko Permata Senayan Unit B10-11, Kebayoran Lama, Jakarta Selatan.

Berikut kelebihan dan kekurangannya:

FINETIKS

Aplikasi pengaturan keuangan pribadi yang kami rekomendasikan selanjutnya adalah FINETIKS. Anda tidak perlu khawatir dengan keamanan dari aplikasi keuangan satu ini. Kenapa? Karena aplikasi FINETIKS sendiri sudah memenuhi persyaratan sebagai aplikasi pencatat keuangan pribadi yang legal di Indonesia dan telah mengantongi izin dari Kominfo dan OJK.

Kemudian, aplikasi FINETIKS telah diunduh lebih dari 10 ribu pengguna dan mendapatkan rating 4,3 bintang pada platform Google Play Store. Di aplikasi keuangan ini, Anda bisa mendapatkan keuntungan hingga 6% per tahun dengan menabung.

Berikut informasi penting tentang FINETIKS:

• Regulasi: OJK dan Kominfo.
• Nama perusahaan: PT Finetiks Inovasi Indonesia.
• Biaya: Gratis.
• Platform: Aplikasi FINETIKS (iOS dan Android).
• Fitur: Catat transaksi dengan Voice Record, Financial Challenge, Insight, Goals, Home, Save, dan Fun.
• Email support: [email protected].
• Alamat kantor: One Pacific Place, Lantai 15, Senayan, Jakarta Selatan.

Berikut kelebihan dan kekurangannya:

Finansialku

Finansialku adalah aplikasi perencanaan keuangan terbaik di Indonesia yang bisa membantu Anda dalam merencanakan dan mengatur keuangan pribadi. Aplikasi Finansialku pertama kali dirilis pada tahun 2017 di Google Play Store dan baru tersedia di App Store pada tahun 2020.

Namun pada Agustus 2023 lalu, perusahaan keuangan ini memberhentikan layanan aplikasi Finansialku di Google Play Store dan App Store. Finansialku saat ini bukan hanya sebagai situs pencatat keuangan pribadi saja, melainkan Anda juga bisa menggunakan fitur analisis investasi di situs Finansialku.com untuk memudahkan Anda dalam melakukan investasi. Layanan Finansialku sendiri setidaknya sudah dipercaya oleh lebih dari 6.000 pengguna di Indonesia.

Berikut informasi penting tentang Finansialku:

• Regulasi: OJK
• Nama perusahaan: PT Solusi Finansialku Indonesia.
• Biaya: Gratis.
• Platform: Website Finansialku.com.
• Fitur: Analisis Investasi, Evaluasi Keuangan, Manajemen Aset, Estimasi Pengeluaran Bulanan, Catatan Pengeluaran dan Pemasukan Harian, dan Panduan Keuangan.
• Email support: [email protected]
• Alamat kantor: Paskal Hyper Square Blok D 26-27, Bandung.

Berikut kelebihan dan kekurangannya:

Krom Bank Indonesia

Krom Bank Indonesia adalah bank digital yang saat ini sedang naik daun di masyarakat. Selain menawarkan bunga deposito yang relatif lebih tinggi dibanding bank-bank konvensional di luar sana. Bank digital ini juga menawarkan fitur-fitur lainnya yang bisa membantu Anda untuk mengatur keuangan pribadi menjadi lebih efisien dan terukur.

Sebelum resmi berubah nama menjadi Krom Bank Indonesia, bank digital ini sebelumnya dikenal sebagai Bank Bisnis International dan merilis aplikasi Krom di Google Play Store pada Oktober 2023 dan App Store pada November 2023.

Berikut informasi penting tentang Krom Bank Indonesia:

• Regulasi: OJK dan Bank Indonesia (BI).
• Nama perusahaan: PT Krom Bank Indonesia Tbk.
• Biaya: Gratis.
• Platform: Aplikasi Krom (iOS dan Android).
• Fitur: Money Journey (Ringkasan Aset, Arus Kas, Budgeting, Kategori Pengeluaran, Status Keuangan, dan Periode Pencatatan Keuangan).
• Email support: [email protected].
• Alamat kantor: Gedung Dipo Tower, Lantai 3 Unit D-E, Petamburan, Jakarta Barat.

Berikut kelebihan dan kekurangannya:

Bank Central Asia (BCA) – MyBCA atau BCA Mobile

Selain keempat aplikasi keuangan terbaik untuk mengatur keuangan pribadi yang sudah kami sebutkan sebelumnya, kami juga merekomendasikan aplikasi MyBCA atau BCA Mobile kepada pengguna yang ingin memantau pengeluaran, pemasukan, hingga cashflow bulanan dengan mudah.

Sebagai bank swasta terbesar di Indonesia dengan lebih dari 40 juta nasabah di Indonesia, reputasi mereka tidak perlu diragukan lagi. Oleh karena itu, aplikasi MyBCA atau BCA Mobile menjadi aplikasi keuangan yang sudah mengantongi izin dari OJK dan Bank Indonesia (BI). Sehingga, pengguna bisa dengan aman melakukan transaksi keuangan melalui kedua aplikasi keuangan tersebut.

👉 Saham Bank Central Asia (BBCA): Bagaimana Cara Membelinya & Opini

Berikut informasi penting tentang MyBCA atau BCA Mobile:

• Regulasi: OJK dan Bank Indonesia (BI).
• Nama perusahaan: PT Bank Central Asia Tbk.
• Biaya: Gratis.
• Platform: Aplikasi BCA Mobile atau MyBCA (iOS dan Android).
• Fitur: Catatan Finansial (Cashflow, Pemasukan, dan Pengeluaran).
• Customer support: HaloBCA (aplikasi HaloBCA).
• Alamat kantor: Menara BCA, Grand Indonesia, Jakarta Pusat.

Berikut kelebihan dan kekurangannya:

Bagaimana Cara Mengatur Keuangan Pribadi? Ini Tipsnya

Setelah Anda sudah mengetahui rekomendasi apa saja aplikasi yang bagus untuk melakukan money management, hal yang selanjutnya harus Anda lakukan adalah mengubah kebiasaan finansial lama. Berikut 3 cara mengelola keuangan yang efektif untuk pemula.

Pindahkan Uang ke dalam Beberapa Tabungan

Agar pengeluaran Anda terukur, Anda bisa mempertimbangkan cara satu ini. Setiap momen gajian, Anda bisa langsung memisahkan uang ke dalam beberapa tabungan sesuai dengan tujuan keuangannya masing-masing. Misalnya Anda bisa membuat tabungan yang berbeda untuk biaya hidup, tabungan, dana darurat, dll.

Cara ini efektif untuk dilakukan agar uang Anda yang diperuntukkan untuk tabungan atau tujuan keuangan lainnya tidak tercampur dengan biaya hidup sehari-hari.

Terapkan Metode Budgeting 80/20

Cara kedua mengelola keuangan yang efektif untuk pemula adalah menerapkan metode budgeting 80/20. Anda bisa menggunakan gaji bulanan sebesar 80% untuk biaya hidup dan 20% untuk tabungan dan investasi.

Contoh kasus:

Anda punya penghasilan sebesar Rp10 juta setiap bulan, jika Anda menerapkan metode budgeting 80/20, maka Anda perlu mengalokasikan Rp8 juta untuk biaya hidup dan Rp2 juta untuk tabungan dan investasi setiap bulannya. Ada beberapa rekomendasi pilihan investasi yang cocok bagi pemula dan rendah risiko seperti reksa dana pasar uang dan reksa dana pendapatan tetap yang bisa Anda baca melalui artikel keuangan berikut:

• Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik 2024
• Reksadana Pasar Uang Terbaik di Indonesia

Metode 1-2-3-4

Jika Anda menganggap bahwa metode budgeting 80/20 terlalu sederhana, Anda bisa menerapkan metode 1-2-3-4 dengan rincian alokasi keuangan sebagai berikut:

• Sisihkanlah minimal 10% dari penghasilan bulanan untuk tabungan dan investasi.
• Biaya untuk gaya hidup atau keinginan maksimal hanya 20% dari penghasilan bulanan.
• Pastikan cicilan Anda setiap bulan tidak boleh lebih dari 30% dari penghasilan bulanan.
• 40% dari penghasilan bulanan bisa Anda gunakan untuk biaya hidup sehari-hari.

Pilihlah Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik sesuai Kebutuhan!

Melalui aplikasi pengatur keuangan seperti PINA, Krom Bank, FINETIKS, Finansialku, dan MyBCA atau BCA Mobile, Anda bisa mengelola keuangan jadi lebih mudah dengan melakukan budgeting dan pemantauan secara langsung. Namun, hal ini memerlukan perencanaan keuangan yang matang terlebih dahulu sehingga Anda tidak merasa terbebani dengan aturan budgeting yang sudah dibuat sebelumnya.

Dengan punya pemasukan dan pengeluaran yang seimbang, kedua aspek ini menjadi gambaran seberapa sehat keuangan Anda dari cashflow yang dimiliki saat ini. Jika Anda sudah memiliki cashflow yang sehat, Anda bisa lebih mudah mengumpulkan tabungan untuk berbagai tujuan keuangan seperti dana darurat, dana pendidikan anak, hingga dana pensiun. Selain itu, Anda juga bisa terhindar dari utang yang menumpuk gegara cashflow yang tidak sehat.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang Aplikasi Keuangan?