Robo Advisor: Apa itu, jenis & cara kerjanya

Ketika kita berbicara tentang manajemen pasif, kita tidak bisa mengabaikan kebangkitan manajemen otomatis atau robo advisors. Dalam posting ini, kami akan membahas pertanyaan yang paling sering diajukan tentang apa itu robo advisor dan bagaimana cara kerjanya, serta kelebihan dan kekurangannya dibandingkan dengan opsi investasi lainnya.

Apa itu Robo Advisor?

Robo advisors atau manajer otomatis adalah platform digital yang, melalui penggunaan algoritma, menawarkan pengelolaan portofolio dana yang efisien secara otomatis dengan biaya rendah dan pengawasan manusia yang terbatas.

Mereka melakukan pekerjaan yang mirip dengan penasihat keuangan, hanya saja dengan cara kerja yang lebih otomatis dan biasanya dengan produk investasi yang lebih murah dan terjangkau.

Manajer otomatis ini ditandai dengan mengenakan komisi yang sangat rendah (karena mereka mengelola portofolio yang terdiri dari reksa dana atau dana indeks dan ETF), investasi awal yang terjangkau (mulai dari Rp 100.000 di Indonesia) dan tidak memerlukan pengetahuan keuangan yang berlebihan dari investor.

Di sisi lain, untuk mengakses penasihat keuangan, investasi awal minimum yang diperlukan jauh lebih tinggi. Rata-rata di Indonesia sekitar Rp 10 juta, yang ditambah dengan komisi yang lebih tinggi.

Itulah sebabnya Robo Advisor telah menjadi alternatif yang sedang naik daun bagi penabung kecil, terutama bagi mereka yang memiliki kemampuan menabung tetapi tidak memiliki kekayaan yang besar.

Meskipun disebut penasihat robot, bukan berarti tidak ada komite investasi di belakang yang mengawasi algoritma ini, sehingga tidak bisa dikatakan bahwa mereka "100% otomatis".

Pelajari lebih lanjut mengenai rekomendasi Reksa Dana Terbaik di Indonesia 2024 jika Anda ingin mengelola investasi reksa dana Anda sendiri.

Apa asal usul Robo Advisor?

Robo advisors berasal dari Amerika Serikat setelah krisis ekonomi 2008, yang mempertanyakan peran penasihat keuangan tradisional.

Namun, model manajemen portofolio otomatis menggunakan dana otomatis sudah digunakan sejak awal abad oleh penasihat keuangan, yang mengenakan komisi besar hingga 2% untuk pekerjaan yang sama yang sekarang memiliki biaya 0,8%. Faktanya, ada bank besar yang masih melakukannya dengan roboadvisors mereka.

Robo advisor Amerika pertama yang sebenarnya diluncurkan pada tahun 2010. Roboadvisor pertama ini adalah Betterment dan beberapa tahun kemudian muncul yang lain seperti Wealthfront. Komisi yang terbatas dan hasil yang baik telah memungkinkan sektor ini tumbuh secara eksponensial sejak saat itu, sama seperti semua yang berkaitan dengan manajemen pasif.

Robo advisor pertama di Indonesia adalah Bibit, aplikasi jual beli reksa dana berbasis robo advisor milik Stockbit. Kemudian Bareksa juga meluncurkan BaTaRa pada 24 Mei 2021. BaTaRa merupakan singkatan dari Bareksa Tactical Robo Advisor. Kedua Robo Advisor tersebut membantu nasabah Bareksa untuk mengalokasikan dan mengelola investasi pada aset reksa dana.

Setelah itu, robo advisor di Indonesia makin banyak digunakan mulai dari Reliance dan Halofina. Adapun bank pertama yang menggunakan robo advisor adalah Bank Hana. Robo advisors ini diluncurkan pada Agustus 2023.

Jika Anda ingin berinvestasi di pasar saham, baca panduan lengkapnya Investasi Saham untuk Pemula: Langkah Demi Langkah

Bagaimana Cara Kerja Robo Advisor?

Saat ini, sebagian besar robo advisor yang ada di pasar menggunakan teori portofolio modern untuk membangun portofolio indeks mereka. Dengan demikian, mereka mampu menciptakan portofolio yang telah ditentukan sebelumnya untuk investor dengan berbagai profil risiko.

Itulah yang Anda dapatkan saat berinvestasi di manajer otomatis: portofolio indeks yang sesuai dengan profil investor Anda.

Setelah portofolio ini ditetapkan, robo advisor akan mengelolanya. Ini termasuk melakukan serangkaian penyeimbangan otomatis untuk memastikan bahwa bobot optimal dari setiap kelas aset yang membentuk portofolio tetap terjaga dengan mempertimbangkan fluktuasi pasar. Artinya, distribusi atau alokasi aset yang dipilih oleh manajer tetap terjaga.

Ini adalah cara kerja dasar dari semua manajer otomatis. Perbedaan antara satu dan yang lain terletak pada bagaimana mereka menyusun portofolio mereka, kapan mereka melakukan penyeimbangan, dan tentu saja, biaya yang mereka kenakan.

Ada robo advisor dengan portofolio yang terdiri dari dana indeks, ETF, dan dana pensiun.

Biasanya, untuk berinvestasi dengan Robo Advisor harus mengikuti 3 langkah:

1. Menyelesaikan tes kesesuaian, yang merupakan kuesioner yang mengevaluasi tujuan investasi, situasi keuangan, dan pengetahuan keuangan. Langkah ini hanya memakan waktu 15 menit dan sangat penting.
2. Berdasarkan hasil tes, Robo Advisor akan memberikan portofolio investasi yang disesuaikan dengan profil risiko Anda.
3. Akhirnya, Anda hanya perlu membuka akun dan melakukan transfer modal untuk diinvestasikan.

Mulai saat itu, robo advisor akan mengelola portofolio tanpa Anda harus melakukan apa pun lagi. Sebagian besar pengelola otomatis akan merekomendasikan Anda untuk menjadwalkan kontribusi berkala ke portofolio dana Anda, sesuatu yang masuk akal untuk berinvestasi secara otomatis setiap bulan dengan sebagian uang yang Anda tabung.

👉 Apa Itu Trading Mata Uang Kripto? – Panduan Lengkap

Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Robo-Advisor

Apa saja keuntungan dari Robo Advisor? ✅

Keuntungan utama dari Robo Advisor adalah:

• Biaya rendah dan komisi kompetitif: melalui otomatisasi dan skala ekonomi, Robo Advisor rata-rata sepertiga lebih murah daripada kendaraan investasi tradisional.
• Kesederhanaan: Anda hanya perlu menyelesaikan tes profil risiko dan akan diberikan portofolio yang lebih sesuai dengan profil Anda. Anda tidak perlu melakukan apa pun lagi untuk mulai berinvestasi.
• Proses otomatis: karena sifat algoritmiknya, memungkinkan personalisasi produk standar untuk setiap klien. Selain itu, proses ini sangat mengurangi risiko operasional.
• Resmi: Robo Advisor diatur dan diawasi oleh OJK

• Investasi minimum terjangkau: umumnya robo advisors akan merekomendasikan investasi awal minimal Rp 100.000. Anda biisa investasi lebih dari itu, dan Anda akan mendapatkan lebih banyak aset.
• Memungkinkan kontribusi berkala dengan sedikit uang: model roboadvisors sangat ideal bagi mereka yang menabung sejumlah uang setiap bulan dan ingin menginvestasikannya secara otomatis.
• Manajemen portofolio yang didelegasikan: memiliki modal yang dikelola daripada diberi nasihat. Ini setara dengan duduk di restoran bagus untuk menikmati makanan daripada membeli bahan, memasaknya, menginterpretasikan resep, menyajikannya, dan kemudian mencuci piring.
• Portofolio yang terdiversifikasi dan efisien: dalam hal ini, menggunakan ETF dan dana indeks atau reksa dana menghasilkan diversifikasi yang sangat tinggi, menciptakan portofolio yang sangat efisien dan mengoptimalkan rasio risiko/keuntungan untuk setiap profil risiko.
• Portofolio yang disesuaikan dengan kehidupan klien: cara berinvestasi dan risiko yang Anda ambil berubah sepanjang hidup. Roboadvisors terbaik mengetahuinya dan akan meminta Anda untuk mengulangi tes kesesuaian dari waktu ke waktu untuk menyesuaikan profil investasi Anda.
• Transparansi: roboadvisor meningkatkan aksesibilitas dan ketersediaan informasi berkat distribusi online mereka. Dengan mereka kita dapat mengakses portofolio kita kapan saja dan hari apa saja. Biasanya, 100% manajemen dapat dilakukan secara online. Selain itu, sebagian besar sangat jelas dan transparan dalam menginformasikan biaya, komisi, dan keuntungan mereka,
• Menghindari bias emosional dan membuat kesalahan investasi. Sejumlah besar peneliti berpendapat bahwa emosi manusia sangat hadir dalam keputusan investasi dan ini menyebabkan kita bisa bereaksi berlebihan dalam skenario tertentu daripada menggunakan rasionalitas. Dalam beberapa kasus, emosi dapat menjelaskan gelembung harga dan perilaku pasar.

Apa kekurangan dari Robo Advisor? ❌

Dan kerugiannya? Ini adalah poin negatif dari manajer investasi otomatis:

• Berfungsi dalam jangka panjang: investasi indeks, yang merupakan dasar dari robo advisors, menawarkan hasil terbaiknya dalam jangka panjang. Sebagian besar manajer merekomendasikan berinvestasi selama 10 tahun untuk memaksimalkan keuntungan.

• Persepsi investor terhadap manajemen otomatis: banyak orang masih memiliki keraguan dan ketakutan terhadap jenis teknologi ini dan merasa lebih aman jika ada seseorang yang nyata yang mengelola kekayaan mereka dan membimbing mereka dalam keputusan investasi. Oleh karena itu, salah satu tantangan besar dari manajemen otomatis adalah mampu mengkomunikasikan dan meyakinkan investor tentang keseimbangan positif antara manfaat dan kerugian dari layanan baru ini.
• Kedalaman yang kurang dalam menentukan profil risiko investor, melalui penggunaan kuesioner sederhana; yang bahkan bisa disalahartikan oleh investor jika mereka tidak memiliki pengetahuan keuangan yang minimal.
• Kita tidak bisa mengubah alokasi Aset dari portofolio yang ditugaskan, hanya bisa beralih ke portofolio dengan risiko lebih tinggi atau lebih rendah, tetapi tidak bisa mempersonalisasi aset yang diinvestasikan. Dengan kata lain, Anda tidak bisa memilih aset apa yang membentuk portofolio Anda atau dana apa yang akan ada di dalamnya.
• Volatilitas portofolio: seorang roboadvisor tidak melakukan penyesuaian besar untuk melindungi portofolio Anda pada saat kenaikan atau penurunan dan ini bisa berarti sedikit lebih banyak volatilitas dibandingkan dengan portofolio yang dikelola secara aktif.
• Tidak semua Robo Advisors menawarkan komisi yang lebih rendah.

Berapa keuntungan yang ditawarkan oleh Robo Advisor?

Apakah menguntungkan berinvestasi dengan manajer otomatis? Manfaat apa yang bisa Anda dapatkan? jawabannya tergantung pada beberapa faktor, dimulai dengan profil risiko Anda dan jangka waktu investasi.

Untungnya, roboadvisors terbaik tidak menyembunyikan angka mereka dan sangat mudah untuk mengetahui berapa keuntungan yang ditawarkan oleh masing-masing portofolio mereka.

Gambar berikut mencerminkan keuntungan dari robo advisor utama antara 2021 dan 2023 untuk portofolio dari berbagai profil risiko:

Seperti yang Anda lihat, ada tahun-tahun baik dan tahun-tahun buruk, tetapi secara umum, berinvestasi dengan produk ini telah menguntungkan.

Robo Advisors di Indonesia, Apa Saja?

Berikut ini, Anda dapat menemukan robo advisors independen dan bank utama yang tersedia di Indonesia.

Perbedaan utama adalah bahwa yang pertama hanya menawarkan portofolio indeks, sementara yang kedua menawarkan layanan lain seperti hipotek, rekening giro, kartu, dll., selain menawarkan portofolio indeks.

• Robo Advisors Reksa Dana
  • Bareksa
  • Bibit
• Robo Advisors Bank
  • Bank Hana
• Robo Advisors asuransi
  • Reliance

Seperti biasa, sebelum berinvestasi hal terbaik yang perlu Anda lakukan adalah memahami terlebih dahulu apa yang dimaksud dengan investasi tersebut. Dengan begitu, Anda bisa membuat keputusan yang terinformasi sesuai dengan keuangan, profil investasi, dan minat Anda.

Jika kamu ingin mendalami dunia robo advisor, saya mendorong Anda untuk mengunduh Panduan Robo Advisor, di mana Anda bisa menemukan segala jenis informasi tentang tren baru dalam dunia penasehat keuangan ini sebelum menjadi klien dan memilih salah satunya (Pajak, cara kerja, risiko, dan lainnya).

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)