Rekomendasi Wealth Management Terbaik

Wealth management terbaik dapat memberikan bantuan kepada individu untuk mengelola, mengembangkan dan melindungi aset secara optimal. Ini karena mereka memberikan strategi untuk merencanakan keuangan jangka panjang seperti investasi, pajak, pensiun, atau warisan.

Program ini cocok untuk individu dengan tingkat kekayaan menengah hingga tinggi, pengusaha, maupun keluarga yang ingin memastikan stabilitas keuangan mereka di masa depan. Kemudian, program ini juga cocok bagi siapa saja yang membutuhkan panduan dari para ahli untuk mengelola aset secara profesional dan minim risiko.

Oleh karena itu, memilih institusi terpercaya dalam melakukan wealth management dapat memberikan Anda banyak manfaat. Ini karena mereka memiliki tim ahli yang berpengalaman, strategi investasi yang teruji, dan sistem keamanan yang ketat. Sehingga, Anda dapat merasa lebih tentang karena pengelolaan aset mereka lakukan secara profesional, transparan, dan sesuai kebutuhan pribadi.

Dalam artikel ini, kami akan memberikan rekomendasi aplikasi wealth management terpercaya yang ada di Indonesia. Sehingga, dapat membantu Anda dalam mengelola kekayaan dalam jangka panjang. Yuk, simak untuk tahu lebih jelas!

👉🏻 Tips Investasi untuk Pemula, Bisa Dapat Cuan!

Apa itu Wealth Management?

Namun, sebelum melihat rekomendasi tersebut, mari kita memahami definisi dari wealth management terlebih dahulu.

Wealth management adalah strategi keuangan bagi individu maupun keluarga yang berfokus melindungi dan meningkatkan kekayaan mereka. Hal tersebut mereka lakukan agar dapat mewariskan kekayaan untuk generasi selanjutnya.

Umumnya, strategi ini sangat cocok bagi individu maupun keluarga yang memiliki nilai kekayaan tinggi. Namun, hal ini juga dapat Anda terapkan sebagai pemula yang ingin mengelola keuangan dalam jangka panjang. Sehingga, kekayaan Anda tetap bertumbuh dan terlindungi.

Meskipun terdengar sama, program wealth management memiliki perbedaan dengan financial planning. Wealth management memberikan layanan yang lebih menyeluruh dengan kompleksitas yang tinggi karena memberikan strategi seperti aset lintas negara dan nilai dana kelolaan yang besar.

Bagaimana Cara Memilih Program Wealth Management Terbaik?

Seperti yang telah kami katakan sebelumnya, dalam melakukan wealth management, Anda harus memilih institusi terpercaya. Selain itu, ada beberapa kriteria lain yang harus Anda perhatikan dalam memilih program tersebut.

Berikut lima kriteria yang harus Anda perhatikan beserta penjelasannya:

Credibility (Kredibilitas)

Pertama, Anda dapat memilih institusi penyedia yang telah terdaftar oleh otoritas keuangan resmi. Misalnya, di Indonesia Anda dapat melihat apakah institusi tersebut sudah terdaftar di OJK. Kemudian, Anda dapat mengecek latar belakang institusi tersebut, misalnya dengan melihat reputasi, integritas, dan sudah berapa lama mereka berdiri.

Selanjutnya, Anda juga dapat memeriksa apakah konsultan keuangan pada institusi tersebut sudah memiliki sertifikasi profesional. Misalnya memiliki sertifikat seperti CFP® (Certified Financial Planner) atau CFA®. Anda juga dapat melakukan pengecekan kredibilitas dari institusi tersebut dari review para nasabahnya.

Historical Performance (Kinerja Historis & Penghargaan)

Langkah selanjutnya yang dapat Anda lakukan adalah melihat rekam jejak kinerja portofolio investasi yang mereka kelola. Sebaiknya, Anda memilih program yang secara konsisten menghasilkan keuntungan dalam jangka panjang.

Dalam melihat kinerja, lakukan evaluasi selama 3-5 tahun terakhir, jangan hanya melihat performa tahunan. Kemudian, bandingkan kinerja dengan benchmark (misalnya IHSG atau Nasdaq 100).

👉🏻Anda juga dapat melakukan pengecekan terkait penghargaan bergengsi yang pernah mereka dapatkan. Misalnya, penghargaan dari majalah keuangan maupun asosiasi industri (seperti Asia Asset Management Awards).

Portfolio of The Services (Portofolio Layanan)

Program wealth management terbaik umumnya menawarkan layanan yang komprehensif. Ini terbagi menjadi beberapa hal, yaitu:

• Manajemen Investasi: saham, obligasi, reksa dana, ETF, real estate, dan lain-lain.
• Perencanaan Pensiun: simulasi kebutuhan dana pensiun beserta alokasi asetnya.
• Perpajakan: strategi dalam optimalisasi pajak dan kepatuhan.
• Warisan: pendistribusian aset, pembuatan surat warisan, trust, dan perlindungan aset.

Selanjutnya, Anda juga harus memastikan bahwa layanan tersebut dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Anda juga harus memastikan bahwa institusi tersebut menyediakan konsultasi secara rutin dan memberikan laporan secara berkala.

👉🏻 Ini PPh atas Instrumen Investasi Anda!

Technologies/Platform

Dalam melakukan pemilihan, sebaiknya Anda memilih platform yang user-friendly, aman (terenkripsi), dan transparan (memberikan informasi biaya dan performa). Selanjutnya, Anda juga harus memeriksa apakah mereka menyediakan fitur seperti robo-advisory, rebalancing otomatis, maupun peringatan risiko.

Ada 3 hal yang penting yang perlu Anda perhatikan pada kriteria teknologi, yaitu:

• Digital Wealth Management: Platform berbasis aplikasi/web sehingga memungkinkan Anda untuk mengakses, memantau, dan mengelola portofolio secara real-time.
• Curated Investment Products: Penyedia terbaik umumnya menawarkan produk investasi yang telah dikurasi oleh tim riset profesional dan bukan hanya daftar produk umum.
• Advisory Services (Layanan Konsultasi): Menyediakan tim ahli maupun AI-assisted advisory yang dapat membantu Anda dalam membuat keputusan strategis.

👉 Robo Advisor: Apa itu, jenis & cara kerjanya

Risk Profiling

Penyedia program terbaik akan menilai profil risiko Anda terlebih dahulu sebelum memberikan penawaran produk. Ini mencakup toleransi risiko, tujuan keuangan, jangka waktu investasi, likuiditas, dan pengetahuan finansial. Setelah melakukan analisis terhadap profil risiko Anda, mereka biasanya melakukan kategorisasi strategi investasi seperti konservatif, moderat, atau agresif.

Oleh karena itu, pastikan proses asesment risiko dilakukan secara objektif dan mendalam. Selain itu, pilih penyedia yang dapat menyesuaikan portofolio Anda seiring dengan perubahan risiko maupun tujuan keuangan.

👉🏻 4 Strategi Manajemen Risiko di Pasar Saham

Rekomendasi Wealth Management Terbaik

Selanjutnya, mari kita melihat rekomendasi manajemen kekayaan terbaik yang ada di Indonesia. Beberapa di antaranya disediakan oleh bank dan yang lain merupakan layanan yang ada di aplikasi keuangan.

Berikut daftar rekomendasinya:

1. Wealth Management HSBC Indonesia

HSBC yang merupakan bagian dari HSBC Group (institusi global yang berdiri sejak 1865), memiliki reputasi yang kuat baik di dalam negeri maupun di lingkup global. Ini karena mereka menawarkan program manajemen kekayaan yang berkualitas tinggi.

Wealth Management HSBC Indonesia juga telah mendapatkan penghargaan sebagai Best Wealth Manager in Indonesia dari The Asset Asian Awards sebanyak 6x sejak 2018 dan Excellence in Digital Wealth Management di Global Retail Banking Innovation Award 2023 (The Digital Banker).

Informasi Penting Lainnya – HSBC

Berikut beberapa informasi penting terkait dengan produk ini:

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • High-Net-Worth Individuals (HNWI) aset bernilai tinggi
  • Emerging Affluent: klien dengan potensi pertumbuhan kekayaan
  • Mass Affluent: klien dengan penghasilan menengah ke atas
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisory dan manajemen portofolio
  • Financial planning
  • Tax & Estate Planning
  • Insurance & Protection
• 🗣️ Advisory: Human Advisory dan advisory berbasis teknology
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Saham lokal hingga global
  • Obligasi (korporasi maupun pemerintah)
  • Reksa dana dan ETF dari manajer investasi ternama
  • Instrumen valas dan alternatif seperti dana pasar uang
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • AUM sebesar Rp 10 triliun (data per kuartal III 2024)
  • Biaya sebesar 0,5%-1,5% per tahun (tergantung jenis layanan dan aset) berdasarkan persentase AUM
  • Minimum Deposit: mulai dari US$ 50 ribu hingga US$ 1 juta

2. Wealth Management BRI

Wealth Management BRI menjadi salah satu penyedia platform wealth management terbaik di Indonesia. Produk ini cocok bagi Anda yang menginginkan akses ke layanan pengelola kekayaan kelas atas dengan dukungan digital. Ini karena produk tersebut merupakan bagian dari Bank Rakyat Indonesia (BBRI) yang menjadi salah satu bank terbesar di Indonesia dan sudah berdiri sejak 1895.

Kemudian, mereka juga sudah mendapatkan beberapa penghargaan bergengsi, Best Private Banking Innovation Awards 2024 oleh Global Private Banker dan Best Bank for Discretionary Portfolio Management – Euromoney Private Banking Awards 2025.

Informasi Penting Lainnya – BRI

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • BRI Private
  • BRI Prioritas
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisory & discretionary portfolio
  • Financial planning
  • Estate and Tax Planning
  • Insurance & Protection
• 🗣️ Advisory: Human Advisory dan Digital Advisory
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Saham, obligasi, reksa dana (baik dalam negeri maupun luar negeri)
  • Instrumen pasar uang dan deposito
  • Produk FX dan asuransi unit linked
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • AUM sebesar Rp 239,6 triliun (data per Oktober 2024)
  • Biaya sebesar 0,75%-1,25% per tahun (tergantung jenis layanan) berdasarkan persentase AUM
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 500 juta hingga Rp 15 miliar

3. Wealth Management Maybank Indonesia

Wealth Management Maybank Indonesia menjadi salah satu wealth management bank terbaik di Indonesia. Layanan ini merupakan bagian dari PT Bank Maybank Indonesia Tbk yang sudah berdiri sejak 1959. Perusahaan tersebut juga menjadi bagian dari grup Maybank, salah satu grup keuangan terbesar di ASEN.

Di Indonesia, layanan pengelolaan kekayaan dari Maybank telah berkembang pesar sejak awal 2000-an dan memiliki reputasi terpercaya baik di pasar domestik maupun regional.

Oleh karena itu, pada tahun 2024 kemarin, mereka mendapatkan penghargaan Wealth Management Platform of The Year 2024 – Asian Banking & Finance Retail Banking Awards 2024.

Selanjutnya, mari kita melihat beberapa informasi penting lainnya yang mereka tawarkan untuk program pengelolaan kekayaan ini:

Informasi Penting Lainnya – Maybank

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • HNWI
  • Emerging Affluent
  • Mass Affluent
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisor
  • Financial planning
  • Tax & Estate Planning
  • Insurance & Protection
  • Pengelolaan kekayaan berbasis Syariah
• 🗣️ Advisory: Human Advisory (Dedicated Personal Financial Advisor (PFA) atau Shariah Financial Advisor) dan Digital Advisory (360 Digital Wealth di M2U ID App & Web)
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Reksadana lokal dan global
  • Obligasi pemerintah dan korporasi
  • Structured products & deposito berjangka
  • Diversifikasi lintas aset dan mata uang
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • AUM sebesar Rp 708,8 triliun (data per januari 2024)
  • Biayanya tergantung pada jenis layanan dan produk
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 100 juta

4. Wealth Management Bank Mandiri

Wealth Management Bank Mandiri merupakan produk layanan miliki Bank Mandiri (BMRI) yang sudah berdiri sejak tahun 1998. Perusahaan perbankan tersebut menjadi bank terbesar di Indonesia dengan reputasi yang kuat karena mendapat dukungan dari jaringan internasional melalui cabang di Singapura, Hong Kong, dan London.

Oleh karena itu, pada tahun 2024, mereka mendapatkan penghargaan Best Private Bank – Indonesia Domestic di Euromoney Private Banking Awards 2024, London.

Berikut informasi penting lainnya dari produk ini:

Informasi Penting Lainnya – Mandiri

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • HNWI
  • Emerging Affluent
  • Mass Affluent
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisor
  • Financial planning
  • Tax & Estate Planning
  • Insurance & Protection
• 🗣️ Advisory: Human Advisory, Digital Advisory, dan Model Hybrid
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Reksadana lokal dan global
  • Obligasi pemerintah & korporasi
  • Deposito berjangka, structured products
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • AUM sebesar Rp 300 triliun (1Q25)
  • Biayanya tergantung pada jenis layanan dan produk
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 1 miliar hingga Rp 20 miliar

5. Wealth Management BCA Solitaire

BCA Wealth Management adalah produk dari Bank Central Asia (BBCA). Layanan ini telah melayani hampir 200 ribu nasabah HNWI. Kemudian, mereka juga mendapatkan dukungan dari tim riset internal, yaitu BCA Research yang memiliki rekam jejak analis sejak 75 tahun terakhir.

Selain itu, produk pengelolaan kekayaan dari BCA tersebut telah mendapatkan pengakuan di tingkat internasional dari Asiamoney dan Euromoney.

Kemudian, beberapa penghargaan yang berhasil mereka dapatkan adalah Best for High Net Worth in Indonesia – Asiamoney Private Banking Awards 2023 dan Indonesia’s Best for High‑Net‑Worth & Next‑Gen – Euromoney Global Private Banking Awards 2024.

Berikut informasi penting lainnya yang dapat Anda perhatikan dari layanan pengelolaan kekayaan dari BCA:

Informasi Penting Lainnya – BCA

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • HNWI
  • Emerging Affluent
  • Next-Gen
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisor
  • Financial planning
  • Tax & Estate Planning
  • Insurance & Protection
• 🗣️ Advisory: Fully Human Advisory
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Obligasi pemerintah & korporasi
  • Reksadana lokal & global
  • Structured products dan investasi alternatif
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • AUM sebesar Rp 190 triliun (per Desember 2023)
  • Biayanya tergantung pada jenis layanan dan produk
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 5 miliar hingga Rp 10 miliar

6. Moduit

Moduit adalah sebuah platform digital fintech wealth management di Indonesia yang memberikan layanan konsultasi investasi profesional melalui teknologi dan advisor berlisensi OJK. Perusahaan ini berdiri sejak tahun 2018 dan berfokus memberikan layanan pengelolaan kekayaan secara digital.

Platform ini memungkinkan kelas menengah untuk mengelola kekayaannya sehingga dapat semakin bertumbuh. Tercatat 90% pengguna Moduit berasal dari pengguna ritel dengan rata-rata investasi sekitar Rp 50 juta. Kemudian sebesar 10% berasal dari nasabah HNWI dengan rata-rata investasi lebih dari Rp 1 miliar.

Kemudian, mereka juga pernah mendapatkan penghargaan sebagai Most Innovative Mutual Wealth‑Tech – Bisnis Indonesia Financial Award 2021.

Berikut informasi penting lainnya dari platform tersebut:

Informasi Penting Lainnya – Moduit

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • HNWI
  • Investor Ritel dan Milenial
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisor
  • Moduit Beyond
  • Edukasi finansial
• 🗣️ Advisory: Human Advisory dan Automated Advisory
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Reksa dana (konvensional dan syariah)
  • Obligasi
  • SBN
  • Kontrak Pengelolaan Dana (KPD)
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • Tidak ada informasi terkait dengan total AUM dari platform ini
  • Biayanya tergantung pada jenis layanan dan produk
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 10 ribu (ritel) hingga Rp 1 miliar (HNWI)

7. FUNDastic (Bibit Plus)

Siapa yang tidak tahu Bibit?

Bibit adalah Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) yang menjadi salah satu aplikasi beli reksa dana terbaik di Indonesia. Namun, tidak hanya berguna membeli reksa dana, Bibit melalui layanan FUNDastic-nya menawarkan layanan wealth management bagi nasabah yang sudah berlangganan Bibit Plus.

FUNDastic menjadi one-stop digital wealth platform yang menyasar investor milenial dan retail dengan dukungan CFP dan robo-advisor berbasis AI.

Bibit sendiri sudah menerima beberapa penghargaan bergengsi, seperti WealthTech of the Year – Asia FinTech Awards 2024 dan ASEAN Fintech Leaders – SFF Global Fintech Awards 2021.

Berikut informas penting lainnya yang ada pada platform tersebut terkait dengan pengelolaan kekayaan:

• 🏆 Regulasi: OJK
• 🌟 Segmentasi Klien:
  • B2B bagi investor institusional
  • Investor Ritel dan Milenial
• 📒 Layanan:
  • Investment Advisor
  • Financial Planning vis CFP
• 🗣️ Advisory: Human Advisory dan Robo-Advisor (AI based)
• 📈 Produk Investasi & Diversifikasi:
  • Reksa dana
  • Emas digital
  • SBN
  • Asuransi dan P2P Lending
• 💰 AUM, Biaya, dan Deposit Minimum:
  • Tidak ada informasi terkait dengan total AUM dari platform ini
  • Biaya:
    • Tidak ada biaya platform langsung; penghasilan diperoleh lewat kemitraan dengan MI (AUM share).
    • Biaya manajemen tergantung prospektus masing‑masing produk (seperti reksa dana, emas, SBN).
    • Layanan CFP bisa berbayar atau pro-bono (tergantung skema FUNDtastic).
  • Minimum Deposit: mulai dari Rp 300 ribu

👉 Pluang vs Bibit: Mana Aplikasi Reksadana terbaik?

Kesimpulan – Wealth Management Terbaik

Mengelola kekayaan secara terencana melalui program wealth management merupakan hal yang penting sehingga Anda dapat memastikan bahwa aset tidak hanya tumbuh secara optimal, tetapi tetap terlindungi dari segala jenis risiko.

Dengan melakukan pendekatan yang tepat, Anda dapat mencapai tujuan keuangan. Misalnya menikmati pensiun dengan nyaman, pendidikan anak terjamin, atau dapat membeli properti yang Anda inginkan. Sehingga Anda tidak perlu mengorbankan kestabilan finansial.

Namun, kami ingatkan kembali bahwa sebelum membuat keputusan investasi, Anda harus memahami beragam instrumen keuangan yang ada di pasar. Mulai dari reksa dana, saham, obligasi, emas, hingga instrumen berbasis syariah. Kemudian, pelajari juga produk yang akan Anda pilih sehingga dapat membandingkan risiko, potensi imbal hasil, dan kesesuaian dengan kebutuhan Anda.

Ingat, investasi yang baik selalu berawal dari pemahaman yang matang.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)