Reksa Dana Pasar Uang Terbaik Indonesia

Temukan reksa dana pasar uang (RDPU) terbaik di tahun ini, ideal bagi investor yang mencari stabilitas dan likuiditas. Pelajari karakteristik utamanya antara lain rendah risiko, likuiditas yang tinggi dan kinerja yang stabil.

Menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada penutupan Desember 2024, reksa dana memiliki nilai total kelolaan atau nilai aktiva bersih (NAB) total mencapai Rp 502,92 triliun. Mengalami penurunan 0,4% dari Desember 2023 yang tercatat Rp 504,95 triliun.

Tetapi, apa saja reksa dana pasar uang terbaik di Indonesia? Berikut ini, kami akan memberikan rekomendasi reksa dana pasar uang terbaik.

👉 Reksa Dana Terbaik Indonesia 2025, Ini Rekomendasinya!

Apa itu reksa dana pasar uang?

Reksa dana pasar uang, juga kita kenal sebagai market monetary fund merupakan salah satu jenis dana investasi atau reksadana (investment fund/mutual fund). RDPU adalah jenis reksa dana yang berfokus pada investasi dalam instrumen pasar uang jangka pendek, seperti obligasi pemerintah, sertifikat deposito, dan surat berharga komersial.

Reksa dana ini menawarkan likuiditas tinggi dan risiko rendah. Memberikan kepada investor opsi yang relatif aman untuk menyimpan uang mereka sambil mendapatkan imbal hasil yang moderat.

👉🏻 Reksa dana adalah istilah lokal yang ada di Indonesia. Aset ini kita kenal dengan istilah investment fund atau mutual funds atau dana investasi: Dana Investasi: Panduan Lengkap Klasifikasi dan Jenis-jenisnya

Karakteristik utama reksa dana pasar uang

• Menawarkan likuiditas tinggi:
  • Reksa dana pasar uang memungkinkan investor menarik uang mereka kapan saja tanpa penalti signifikan, yang menjadikannya opsi yang sangat likuid.
• Risiko rendah:
  • Dengan berinvestasi dalam instrumen utang jangka pendek yang diterbitkan oleh entitas pemerintah dan korporasi berkualitas tinggi, reksa dana ini memiliki risiko kehilangan modal yang rendah.
• Imbal hasil moderat:
  • Walaupun imbal hasil reksa dana pasar uang umumnya lebih rendah dari jenis reksa dana lainnya, mereka menawarkan stabilitas yang membuatnya menarik bagi investor konservatif.
• Diversifikasi:
  • Reksa dana pasar uang berinvestasi dalam berbagai instrumen pasar uang, yang membantu mendiversifikasi risiko.

👉🏻 Tips Memilih Dana Investasi yang Menguntungkan untuk Investor Pemula

Cara memilih reksa dana pasar uang terbaik?

Ketika memilih reksa dana pasar uang terbaik, sangat penting untuk mempertimbangkan berbagai faktor untuk memastikan bahwa dana tersebut selaras dengan tujuan keuangan dan profil risiko Anda. Berikut ini adalah aspek utama yang perlu Anda perhatikan:

Aspek yang perlu Anda pertimbangkan dalam memilih reksadana pasar uang terbaik 🔍👀

• Kinerja keuangan atau profitabilitas:

Evaluasi riwayat kinerja reksadana. Meskipun RDPU biasanya memiliki hasil yang rendah, penting untuk memilih yang memiliki riwayat yang konsisten dan solid.

• Komisi:

Komisi cenderung mengurangi profitabilitas dana secara signifikan. Cari dana dengan komisi dan biaya rendah, dan pastikan Anda mengetahui semua biaya tambahan, seperti biaya langganan atau penebusan.

• Tingkat likuiditas:

Periksa kebijakan penarikan dan jangka waktu yang diperlukan oleh setiap reksadana untuk memastikan Anda dapat mengakses uang Anda saat dibutuhkan tanpa penalti.

• Kualitas kredit:

Sangat penting untuk mengevaluasi kualitas kredit dari aset yang diinvestasikan oleh reksa dana. Teliti peringkat kredit dari penerbit dan kebijakan manajemen risiko dana. Anda dapat mengecek 5 sampai 10 besar obligasi yang diinvestasikan reksa dana melalui fund fact sheet.

• Diversifikasi:

Sebuah reksadana dengan portofolio yang terdiversifikasi yang berinvestasi pada berbagai penerbit, dapat menawarkan stabilitas yang lebih besar dan risiko yang lebih rendah. Diversifikasi adalah kunci untuk mengurangi paparan terhadap risiko spesifik.

• Reputasi manajer investasi:

Pertimbangkan pengalaman dan riwayat manajer investasi. Seorang manajer dengan riwayat hasil yang baik dapat meningkatkan kepercayaan dalam pengelolaan dana.

• Ukuran dana:

Reksa dana dengan dana kelolaan besar biasanya jauh lebih stabil, meskipun besarnya dana membuat pengelola dana kurang fleksibel dalam kondisi yang berubah.

• Peringkat reksa dana:

Periksa penilaian yang diberikan oleh lembaga independen yang mengevaluasi kualitas dan risiko dari reksa dana.

• Kondisi pasar:

Pertimbangkan lingkungan ekonomi dan suku bunga saat ini, karena ini secara langsung mempengaruhi kinerja reksa dana.

👉🏻 Investasi Reksa Dana: Kupas Tuntas Kelebihan dan Kekurangannya

Rekomendasi reksa dana pasar uang terbaik Indonesia 2025

Reksa dana terbaik berdasarkan imbal hasil dan rasio Sharpe, adalah sebagai berikut:

Nama RDPU	Imbal Hasil YTD	Imbal Hasil 3 Tahun	Imbal Hasil 5 Tahun	Sharpe Ratio 5 Tahun
Bahana Revolving Fund	3,07%	14,55%	39%	0,38
Capital Money Market Fund	3,46%	17,73%	29,48%	0,48
Insight Money	3,48%	17,7%	29,48%	1,8
Mega Dana Kas Syariah	20,64%	16,12%	27,84%	0,4
PNM Dana Tunai	3,75%	16,05%	24,51%	0,1

Daftar reksadana pasar uang 2024 akan berbeda dengan daftar reksa dana pasar uang terbaik 2025. Hal ini disebabkan oleh aset yang juga berfluktuasi. Namun karena sifat instrumen pasar uang yang tidak se-fluktuatif pasar saham, maka perubahannya tidak akan terlalu banyak.

Lalu apa itu rasio sharpe (sharpe ratio)? Rasio Sharpe adalah rasio untuk menunjukkan besarnya imbal hasil setelah dikurangi dengan imbal hasil bebas risiko. Jadi, misalkan rasio sharpe 0,96% pada Capital Money Market Fund artinya atas 1% risiko yang melekat pada instrumen investasi, produk ini menawarkan 0,96% lebih besar dari pada return yang ditawarkan oleh aset bebas risiko.

👉🏻 Kami juga memiliki artikel Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik untuk hasil investasi yang lebih tinggi dari pada reksadana pasar uang.

1. Bahana Revolving Fund

Reksa dana ini merupakan produk dari PT Bahana TCW Investment Management. Dengan tujuan investasi mendapatkan tingkat pengembalian optimal melalui penamanan modal pada 100% instrumen pasar uang dalam negeri. Misalnya, Sertifikat Bank Indonesia, Surat Berharga Negara, deposito berjangka, atau instrumen utang berjatuh tempo kurang dari satu tahun.

Per Juni 2025, total dana kelolaan dari Bahana Revolving Fund mencapai Rp 346,985 miliar. Strateg investasi produk ini berfokus pada konservasi modal dan likuiditas tinggi. Sehingga, menempatkan seluruh portofolio dalam instrumen pasar uang berjangka pendek. Sehingga, dapat membatasi volatilitas dan memaksimalkan return harian yang stabil melalui portofolio likuid serta menjaga eksposur suku bunga pendek.

Produk ini cocok untuk investor dengan profil risiko menengah yang ingin menyiapkan dana jangka pendek atau mencari stabilitas pada likuiditas.

Berikut grafik YTD Bahana Revolving Fund:

👉🏻 Tips Investasi untuk Pemula, Bisa Dapat Cuan!

2. Capital Money Market Fund

Reksa dana ini merupakan RDPU dari PT Capital Asset Management yang meluncur sejak akhir Desember 2015. Capital Money Market Fund hanya menginvestasikan dana pada instrumen pasar uang dan surat jangka pendek. Ini mencakup deposito bank dan obligasi korporasi maupun pemerintah dengan, dengan tingkat risiko rendah.

Per Juni 2025, total dana kelolaan dari RDPU ini mencapai Rp 875,74 miliar. Produk ini cocok bagi investor konservatif atau pemula. Selain itu, produk ini juga cocok bagi mereka yang ingin menyimpan dana sementara dengan risiko yang rendah.

Berikut grafik YTD dari Capital Money Market Fund

3. Insight Money

RDPU Insight Money adalah reksa dana yang memberikan solusi investasi jangka pendek dan berpartisipasi aktif dalam sosial kemanusiaan. Per Juni 2025, total dana kelolaan dari RDPU ini mencapai Rp 433,59 miliar.

Berinvestasi dalam berbagai instrumen pasar uang dan utang jangka pendek dengan kualitas kredit tinggi, berusaha menawarkan pengelolaan kas perusahaan yang efisien. Prioritas dana ini adalah keamanan modal dan likuiditas tinggi, memungkinkan perusahaan mengakses dana mereka dengan mudah saat membutuhkan.

Menerapkan strategi aktif dan hati-hati, berfokus pada pelestarian modal dan pencapaian hasil yang sederhana namun konsisten. Diversifikasi portofolio dalam berbagai instrumen pasar uang dalam negeri yang berkualitas tinggi sehingga meminimalkan risiko dan memaksimalkan stabilitas.

Reksadana ini ideal untuk investor yang mencari pengelolaan aset likuid yang andal, menggabungkan keamanan, likuiditas, dan manajemen profesional yang berpengalaman.

4. Mega Dana Kas Syariah

RDPU Mega Dana Kas Syariah merupakan produk dari PT Mega Capital Investama yang meluncur sejak 27 Februari 2015. Produk ini berinvestasi 100% dalam instrumen pasar uang syariah dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun sesuai dengan prinsip halal dan tanpa riba.

Hingga Juni 2025, reksa dana pasar uang ini memiliki total dana kelolaan mencapai Rp 20,39 miliar. Mega Dana Kas Syariah menitikberatkan pada keamanan modal beserta likuiditas tinggi. Produk ini cocok bagi investor dengan profil risiko sangat konservatif maupun konservatif yang mengutamakan stabilitas modal dan prinsip syariah.

Berikut grafik YTD dari Mega Dana Kas Syariah:

5. PNM Dana Tunai

RD PNM Dana Tunai merupakan RDPU yang pengelolanya PT PNM Investment Management. Produk ini dominan berinvestasi pada deposito perbankan. Hingga Juni 2025, total dana kelolaan dari produk ini mencapai Rp 801 miliar.

Reksa dana ini memiliki strategi yang berfokus pada keamanan dan likuiditas yang tinggi. Oleh karena berinvestasi dalam instrumen jangka pendek, risikonya rendah dan cocok untuk menyimpan uang Anda dalam waktu singkat. Produk ini cocok bagi investor yang ingin menyimpan dana darurat atau menunggu peluang investasi lain.

Berikut grafik YTD dari Batavia Dana Kas Gebyar:

👉🏻 Manajemen Keuangan yang Efektif: Strategi Praktis untuk Sukses Finansial

Investasi reksadana di Bibit

Dengan Bibit Anda dapat memiliki portofolio yang terdiri dari reksadana pasar uang terbaik. Mulai dari Rp 10.000 Anda dapat memanfaatkan situasi suku bunga saat ini di Indonesia dengan teknologi robo-advisor.

Selain itu, portofolio tidak memiliki jangka waktu tertentu, jangka waktu ini Anda tentukan secara fleksibel sesuai kebutuhan Anda. Anda dapat menambahkan uang kapanpun Anda mau, atau menariknya saat Anda membutuhkannya.

Dengan Bibit, Anda dapat memanfaatkan fitur robo-advisor yang akan mengetahui profil risiko investasi secara langsung. Memudahkan Anda mengoptimalkan investasi sesuai tingkat risiko yang bisa Anda terima sekaligus memanfaatkan investasi reksadana tanpa pajak.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang Robo-advisor, Anda memiliki semua informasi di artikel ulasan kami:

• 👉 Robo Advisor: Apa itu, jenis & cara kerjanya

Investasi reksadana di Bareksa

Investasi di Bareksa memberikan akses tak terbatas pada reksadana pasar uang. Aplikasi investasi reksadana ini terkenal memiliki paling banyak aset RDPU.

Bareksa juga menyajikan banyak data mulai dari peringkat reksadana, profil risiko dan rekomendasi khusus dari manajer investasi berpengalaman.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang investasi reksadana pasar uang di Bareksa:

• 👉 Review Bareksa: Kelebihan dan Cara Menggunakan!

Reksadana pasar uang terbaik 2025

Dalam lanskap investasi saat ini, reksadana pasar uang terus menjadi pilihan terbaik bagi investor yang mencari keamanan, likuiditas, dan stabilitas dalam portofolio mereka.

Pada tahun 2025, beberapa reksadana menonjol karena kemampuannya untuk mengelola kas secara efektif dan memberikan hasil yang konsisten dalam jangka pendek.

Reksadana seperti Insight Money telah menunjukkan kekuatannya dalam hal menjaga modal dan likuiditas, menjadi pilihan ideal bagi investor konservatif dan perusahaan yang perlu mengelola arus kas mereka secara efisien.

👉🏻Trump Trade: 5 Saham AS yang Menarik Imbas Kemenangan Donald Trump

Kelebihan dan Kekurangan berinvestasi dalam dana pasar uang

Reksadana pasar uang memiliki serangkaian kelebihan dan kekurangan, di antaranya adalah:

✅ Kelebihan	❌ Kekurangan
Likuiditas tinggi: Ini adalah salah satu karakteristiknya yang paling menarik, karena memungkinkan akses cepat dan mudah ke uang Anda, ideal untuk kebutuhan jangka pendek.	Hasil rendah: Umumnya, menawarkan pengembalian yang lebih rendah dibandingkan jenis dana investasi lainnya, yang mungkin tidak cukup untuk mengatasi inflasi dalam jangka panjang. Selain itu, biasanya tidak melebihi tingkat inflasi, sehingga kepemilikan jangka panjangnya dapat mengakibatkan kehilangan daya beli.
Risiko kehilangan modal rendah: Dengan berinvestasi dalam instrumen yang aman dan berkualitas tinggi, reksa dana pasar uang menjamin kelestarian modal.	Dampak komisi dan biaya: Jika tidak memilih reksadana pasar uang yang tepat, komisi dan biayanya dapat secara signifikan mengurangi keuntungan bersih.
Diversifikasi investasi jangka pendek: reksa dana pasar uang membantu meminimalkan risiko spesifik dengan tidak bergantung pada satu jenis investasi saja.	Dampak kondisi pasar: Dalam lingkungan suku bunga rendah, imbal hasil dari RDPU cenderung sangat rendah.
Stabilitas dalam nilai likuidasi: Volatilitas reksadana pasar uang tidak tinggi, sehingga menjamin stabilitas nilai likuidasinya.
Pengelolaan arus kas: ini adalah instrumen yang sangat baik untuk mengelola arus kas karena likuiditas yang tinggi.

Singkatnya, reksadana pasar uang terbaik tahun 2025 tidak hanya menawarkan keamanan dan likuiditas yang investor inginkan, tetapi juga menyesuaikan dengan berbagai kebutuhan, mulai dari pengelolaan kas perusahaan hingga investasi yang bertanggung jawab.

Saat mengevaluasi reksadana ini, penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor seperti kinerja historis, komisi, kualitas kredit aset, dan reputasi manajer untuk membuat keputusan yang tepat dan selaras dengan tujuan keuangan.

Dengan pemilihan yang cermat, investor dapat menjadikan reksadana pasar uang alat yang efektif untuk melestarikan modal dan mendapatkan hasil yang moderat dalam lingkungan risiko rendah.

👉🏻 Pahami Perbedaan Reksa Dana dan Saham

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)