Apa Manfaat Menabung? Penting Dilakukan Sejak Dini lo!

Menabung memiliki banyak manfaat, apalagi jika dilakukan sejak dini. Manfaat utama menabung antara lain memberikan keamanan finansial bagi kita di masa depan, hingga mencapai tujuan jangka panjang.

Hal ini seringkali disampaikan sejak kita kecil, baik oleh orang tua kita, kakek-nenek, maupun guru sekolah. Namun ternyata tak semua orang bisa menabung. Dalam artikel ini kami akan menjelaskan apa saja manfaat menabung, mengapa menabung penting dan bagaimana cara mulai menabung sejak dini!

Mengapa kebiasaan menabung itu penting?

Kita mulai dari contoh sehari-hari. Saat kecil, pernahkah Anda sangat menginginkan suatu mainan namun tidak bisa membelinya karena kita belum memiliki uang? Padahal jika Anda menyisihkan uang saku saat sekolah sebelumnya, saat Anda melihat mainan yang diinginkan, Anda bisa langsung membelinya.

Contoh lain, saat kita dewasa, setelah menerima gaji kita cenderung terjebak pada euforia. Angka di rekening jadi banyak dan dompet jadi menebal. Rasanya kita bisa langsung membeli apa yang kita inginkan dengan alasan membeli hadiah untuk diri sendiri yang sudah lelah bekerja. Kemudian saat uang sudah banyak dihabiskan untuk belanja, suatu saat Anda sakit.

Biaya rumah sakit cukup mahal, untuk membayarnya uang kita pas-pasan dan akhirnya mencari pinjaman. Andai saja sejak gajian, kita langsung mengalokasikan sebagian kecil dana untuk ditabung sejak jauh-jauh hari, hal ini tidak akan jadi masalah. Butuh biaya rumah sakit? butuh beli tiket pesawat karena keadaan darurat? bisa langsung ambil tabungan kita.

Dari dua contoh di atas, kita tahu bahwa menabung sangat penting untuk membeli apa yang kita inginkan atau butuhkan di masa depan, serta tidak perlu khawatir saat membutuhkan dana darurat. Suatu hari kita membutuhkan banyak biaya, dengan menabung, kita bisa mengambil tabungan kita, tanpa perlu mencari pinjaman yang sering kali berbunga.

Melalui kebiasaan menabung, Anda bisa mendapat banyak manfaat utamanya memiliki banyak waktu untuk mengumpulkan dana dan lebih siap menghadapi situasi apapun di masa depan. Selain itu, menabung sejak dini memungkinkan dana kita bertumbuh melalui imbal hasil dari instrumen tabungan kita.

👉🏻 Pelajari daftar instrumen investasi yang bisa Anda pilih dengan modal terbatas: Alternatif Aman Investasi Modal 20 juta!

Apa itu menabung dan apa manfaatnya?

Menabung adalah kegiatan menyisihkan sebagian uang atau penghasilan untuk disimpan dan digunakan di masa depan. Tujuan menabung adalah memastikan ketersediaan dana untuk kebutuhan mendesak, tujuan jangka panjang, atau investasi.

Kegiatan ini dapat kita lakukan di rumah, bank, atau lembaga keuangan lainnya. Menabung juga melatih seseorang untuk hidup hemat, disiplin, dan bijaksana dalam mengelola keuangan. Dengan menabung, seseorang dapat mempersiapkan diri menghadapi situasi tak terduga, seperti kebutuhan mendadak atau keadaan darurat.

Selain itu, menabung memberikan rasa aman secara finansial dan membantu mencapai impian atau rencana besar, seperti pendidikan, rumah, atau liburan.

Melansir Prudential, Dr Jean Twenge, seorang psikolog Amerika mengatakan menabung sejak usia tiga atau empat tahun tidak hanya memberi manfaat stabilitas keuangan. Menabung juga membentuk kebiasaan positif dalam mengelola keuangan. Dengan menabung, Anda mendapatkan manfaat finansial di masa depan dan bisa mencapai tujuan jangka panjang.

Berikut merupakan beberapa manfaat menabung yang dapat Anda perhatikan:

– Dana darurat untuk perlindungan

Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Kapanpun kita bisa jatuh sakit, mengalami PHK, membantu keluarga yang sedang kesulitan finansial, rumah yang membutuhkan renovasi dan banyak lainnya. Salah satu fungsi menabung yang utama adalah memiliki dana darurat untuk menghadapi situasi finansial tak terduga, seperti biaya medis atau kehilangan pekerjaan. Dengan uang yang kita miliki di dalam tabungan, kita bisa meredam risiko-risiko yang akan terjadi tersebut di masa depan.

– Mengurangi pengeluaran impulsif

Manfaat menabung membantu membentuk kebiasaan finansial yang lebih baik dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan sifat konsumtif​. Ketika Anda terbiasa menyisihkan uang saat menerimanya, Anda akan terbiasa memiliki prioritas menyimpan. Sehingga Anda akan mengatur pengeluaran dari dana sisa yang tidak dialokasikan untuk menabung. Kebiasaan ini membantu kita membedakan antara kebutuhan dan keinginan serta merencanakan pengeluaran dengan baik.

– Mempersiapkan pensiun

Kita semua akan mengalami masa pensiun, entah karena faktor usia atau faktor lain yang tidak terduga. Nah, manfaat menabung sejak dini membantu memastikan masa pensiun yang aman tanpa harus bergantung pada orang lain atau bantuan pemerintah​. Melansir Antara, Perencana Keuangan bersertifikat Oneshildt Agustina Fitria mengatakan untuk mempersiapkan pensiun kita perlu menyiapkan dana setidaknya dua kali biaya hidup saat ini ditambah rata-rata inflasi, untuk hidup satu bulan di saat sudah pensiun. Jadi, misalkan biaya hidup kita saat ini per bulan Rp 5 juta, maka biaya hidup kita satu bulan saat pensiun adalah Rp 10,9 juta.

👉 Mengenal Produk Asuransi Taspen Life & Mandiri Taspen untuk Non-ASN

– Meningkatkan kemampuan dan kapasitas berinvestasi

Dengan menabung secara konsisten, kamu bisa mengumpulkan modal untuk berinvestasi dalam berbagai instrumen keuangan seperti saham atau reksa dana. Instrumen keuangan memiliki tawaran imbal hasil dari pada menabung secara konvensional. Jika hanya menabung saja tanpa berinvestasi, maka nilai uang akan tergerus karena inflasi. Maka perlu melakukan investasi untuk melawan inflasi, sayangnya investasi memiliki imbal hasil yang menarik sekaligus risiko yang membayangi.

Maka dari itu, dengan kebiasaan menabung, Anda belajar konsisten. Nah, konsisten adalah kunci utama untuk bisa berinvestasi di instrumen keuangan yang cukup bergejolak (volatile). Dengan prinsip menabung yang konsisten, Anda tidak akan takut saat pasar turun, karena Anda akan rutin dan konsisten menyetor dana investasi tiap bulannya. Dalam pasar saham, kebiasaan ini disebut Dollar Cost Averaging (DCA): Apa Itu dan Bagaimana Cara Kerjanya Dalam Investasi? Lama-kelamaan, hasil investasi akan semakin besar dan meningkatkan kapasitas investasi maupun pengeluaran Anda.

👉 Pahami Perbedaan Reksa Dana dan Saham

– Mengurangi stres finansial

Manfaat menabung selanjutnya, Anda bisa memiliki tabungan yang cukup dapat mengurangi stres terkait keuangan, sehingga meningkatkan kesejahteraan mental​. Melansir Lembaga Edukasi Amerika Serkat, stres finansial atau financial stress adalah kondisi saat seseorang mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan dasarnya karena uang. Hal ini biasanya disebabkan oleh rendahnya penghasilan.

Anda bisa menabung saat masih memiliki penghasilan, seberapapun itu. Kebiasaan ini akan membantu Anda menghadapi kondisi kekurangan pemasukan untuk memenuhi kebutuhan dasar. Dengan menabung, Anda bisa menjadikan uang tabungan sebagai ban serep untuk tetap hidup saat tak ada pendapatan sama sekali.

👉🏻 Saat punya uang yang cukup besar, Anda bisa investasi demi keamanan finansial di masa depan. Pelajari Bagaimana Cara Investasi 200 Juta Tanpa Mengambil Risiko yang Terlalu Besar?

Setelah tahu manfaat menabung, ini cara mulai menabung: tips praktis menabung harian

Kita akhirnya tahu bahwa menabung memberikan banyak manfaat. Namun banyak orang yang masih bingung, bagaimana cara mulai menabung? Anda, berapapun usia saat ini, bisa menggunakan metode menabung 50:30:20. Ini adalah metode yang mengalokasikan pendapatan untuk kebutuhan, keinginan dan tabungan.

• 50% dana yang Anda miliki, gunakan untuk kebutuhan seperti bayar sewa rumah, belanja makan dan membayar cicilan.
• 30% untuk keinginan atau hiburan, misalnya untuk liburan, membeli peralatan hobi Anda dan langganan streaming (Youtube, Netflix dan sebagainya)
• 20% untuk menabung

Mungkin bagi Anda yang masih sekolah, jawabannya cukup mudah. Cara mulai menabung sejak dini, untuk anak-anak hingga remaja usia sekolah, bisa dengan menyisihkan uang saku yang Anda dapatkan. Jangan habiskan uang saku untuk jajan di sekolah. Anda bisa menyisihkan 20% dari uang saku Anda untuk tips menabung harian. Apabila Anda mendapatkan uang saku Rp 20.000 sehari, maka mulailah menabung Rp 4.000 per harinya. Dalam satu bulan Anda bisa mendapatkan total tabungan Rp 80.000.

Cara menabung sejak dini untuk keamanan finansial juga bisa Anda lakukan sejak pertama kali mendapatkan gaji. Misalkan saja, Anda memiliki gaji Rp 4 juta setiap bulannya. Maka alokasikan terlebih dahulu 50% dari gaji untuk kebutuhan hidup yaitu sebesar Rp 2 juta. Artinya, Anda memenuhi kebutuhan dasar (sewa kamar kos, makan setiap hari, membeli pulsa & paket internet) sesuai alokasi tersebut.

Kemudian alokasikan 30% dari gaji, yaitu Rp 1.200.000 untuk keinginan Anda. Misalkan untuk membeli kopi, nongkrong, beli baju model terbaru. Nah, setelah itu alokasikan sebesar 20% atau Rp 800.000 untuk menabung dalam satu bulan atau jika ingin tips menabung harian maka per harinya Anda bisa menabung Rp 27.000. Ini nominal yang sangat kecil untuk menabung setiap harinya. Lakukan metode ini secara konsisten untuk keamanan finansial dan tujuan jangka panjang yang bisa tercapai lebih cepat.

Metode ini tidak selalu cocok untuk semua orang, mengingat biaya hidup yang besar. Sehingga Anda juga bisa menggunakan metode menabung lain seperti 60:40:10. Artinya gunakan 60% pendapatan untuk memenuhi kebutuhan, 30% untuk hiburan dan 10% untuk menabung.

Dalam metode ini, penting untuk memperhatikan alokasi hiburan atau keinginan. Supaya Anda tetap bisa menikmati hidup dan tidak terlalu stres karena keuangan yang ketat. Ini juga membantu Anda tetap konsisten menabung dan tidak merasa tersiksa saat harus mengalokasikan uang untuk menabung.

Kesimpulan: menabung memiliki banyak manfaat

Dari penjelasan di atas, kebaikan menabung secara konsisten memiliki manfaat utama yaitu keamanan finansial yang bisa menuntun Anda pada kebebasan finansial alias financial freedom. Keamanan finasial berarti, kebutuhan Anda terpenuhi tanpa merasakan tekanan yang luar biasa dan tidak perlu khawatir dengan masa depan. Menabung juga membuat tujuan jangka panjang Anda aman, yaitu financial freedom.

Ini adalah kondisi di mana Anda tak perlu khawatir kehabisan uang, karena Anda sudah memiliki cukup banyak uang untuk hidup selama bertahun-tahun karena uang bekerja untuk Anda. Untuk mencapai kondisi financial freedom Anda sudah memiliki cukup aset, investasi dan sumber pendapatan pasif. Oleh karena itu, mulailah menabung demi masa depan finansial yang lebih aman. Apalagi Anda sudah tahu begitu banyak manfaat menabung. Anda bisa mulai menabung pada aset rendah risiko seperti reksa dana atau obligasi.

👉🏻 Cari tahu investasi menarik, mengenai obligasi di Indonesia yang bisa memberikan Anda imbal hasil tetap: Obligasi Pemerintah: Jenis dan Cara Membelinya dan reksa dana pasar uang sebagai instrumen investasi rendah risiko.

👉🏻 Pelajari juga cara memulai investasi pada aset yang paling rendah risiko: Bagaimana Cara Investasi di Reksa Dana (Untuk Pemula)?

👉🏻 Artikel menarik lainnya untuk mempelajari juga investasi secara keseluruhan, keuntungan, risiko dan aset yang bisa Anda pilih yang sesuai dengan profil Anda: Memulai Investasi bagi Pemula & Anak Muda: Panduan

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)