Apa itu Investasi & Apa Saja Instrumen Investasi?

Anda perlu tahu apa itu investasi jika ingin mencapai kebebasan finansial. Berinvestasi tidak hanya berlaku bagi orang kaya karena siapa saja dapat melakukan hal tersebut. Bahkan, jika masih memiliki penghasilan UMR atau modal kecil, Anda tetap dapat melakukannya.

Banyak orang masih berpikir bahwa investasi adalah hal yang rumit dan membutuhkan modal besar. Faktanya, saat ini sudah banyak pilihan produk investasi yang aman dan ramah di kantong. Anda sudah dapat memiliki aset yang dapat berkembang nilainya mulai dari Rp 10.000.

Oleh karena itu, dalam artikel ini kami akan membahas apa itu investasi. Kemudian, kami juga akan memberikan daftar risiko dan keuntungan dalam berinvestasi beserta produk investasi apa saja yang tersedia di Indonesia. Yuk, simak untuk tahu lebih jelas!

Apa itu Investasi?

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pengertian investasi adalah kegiatan penanaman modal, biasanya dalam bentuk uang atau aset dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa depan. Sedangkan menurut Bursa Efek Indonesia (BEI), investasi adalah kegiatan membeli instrumen keuangan (saham, obligasi, atau reksa dana) dengan tujuan memperoleh imbal hasil dalam jangka waktu tertentu.

Jika kita simpulkan, investasi adalah cara mengelola uang agar nilainya berkembang dari waktu ke waktu. Misalnya, Anda menempatkan uang pada suatu instrumen agar dapat memberikan imbal hasil lebih banyak di masa depan. Sehingga, Anda tidak hanya menyimpan uang, tapi membuat uang “bekerja” untuk Anda.

Ada dua jenis investasi yang dapat kita perhatikan jika melihat jangka waktunya, yaitu jangka panjang dan jangka pendek. Berikut kami akan memberikan penjelasannya:

Investasi Jangka Pendek vs Jangka Panjang

Investasi jangka pendek biasanya berlangsung dalam jangka waktu di bawah 1 tahun. Jenis ini cocok bagi investor yang ingin mendapatkan hasil yang cepat namun siap untuk menghadapi risiko yang lebih tinggi. Contoh kegiatan yang termasuk ke dalam jenis ini yaitu membeli deposito, reksa dana pasar uang, maupun melakukan jual beli saham harian (trading).

Di sisi lain, investasi jangka panjang berlangsung lebih dari 3 tahun, bahkan bisa puluhan tahun. Jenis ini memiliki tujuan utama membangun kekayaan secara bertahap dan stabil, misalnya membeli rumah atau mempersiapkan dana pensiun. Investor jangka panjang biasanya berinvestasi dengan cara membeli saham, reksa dana saham, emas, atau obligasi pemerintah.

Perbedaan Investasi, Menabung, dan Spekulasi

Lalu pertanyaan selanjutnya, apa itu tabungan dan apa perbedaan menabung dengan investasi?

Setelah kita mengetahui pengertian investasi beserta jenis-jenisnya, selanjutnya kita kan melihat perbedaan antara investasi, menabung, dan spekulasi. Anda perlu memahami ketiga hal tersebut sehingga tidak keliru jika ingin berinvestasi.

Berikut perbedaan dari ketiganya yang sudah kami rangkum dalam tabel di bawah ini:

Aspek	Investasi	Menabung	Spekulasi
Tujuan	Mengembangkan kekayaan dalam jangka menengah hingga panjang.	Menyimpan uang untuk keperluan darurat atau kebutuhan jangka pendek.	Mendapatkan keuntungan yang besar dalam waktu singkat.
Risiko	Terdapat risiko fluktuasi pasar, namun Anda dapat mengelolanya dengan strategi yang tepat.	Sangat rendah, apalagi jika Anda menyimpan uang di bank.	Memiliki risiko yang sangat tinggi, sehingga dapat memberikan keuntungan besar atau kerugian total.
Imbal Hasil	Potensi imbal hasilnya lebih tinggi daripada hanya menabung. Namun, hal tersebut tergantung pada produk yang akan Anda pilih.	Bersifat kecil dan tetap. Imbal hasil yang Anda peroleh saat menabung di bank biasanya berasal dari bunga tabungan.	Berpotensi memberikan imbal hasil yang sangat tinggi namun bersifat tidak pasti.

Dengan kata lain, jika Anda menginginkan pertumbuhan aset yang stabil, berinvestasi menjadi pilihan yang bijak. Sedangkan, jika ingin mengumpulkan dana untuk keadaan darurat atau tujuan jangka pendek, Anda dapat mempertimbangkan untuk menabung. Namun, ketika Anda ingin mengejar keuntungan besar tanpa perhitungan matang, hal tersebut sudah termasuk ke dalam spekulasi dan bukanlah strategi keuangan yang sehat.

Risiko dan Keuntungan Investasi

Selanjutnya, kita akan melihat apa saja yang menjadi risiko dan keuntungan dalam berinvestasi. Berikut daftarnya pada tabel di bawah ini:

Risiko	Keuntungan
❌ Risiko pasar saat kondisi pasar sedang turun (misalnya IHSG jatuh) dapat menyebabkan nilai investasi Anda menurun.	✅ Imbal hasil investasi yang lebih tinggi daripada bunga tabungan, membuat Anda dapat melawan inflasi. Ini karena daya beli uang tidak mengalami penurunan.
❌Adanya risiko likuiditas yang membuat sulit untuk menjual aset dengan cepat tanpa ada potongan harga. Hal ini sering terjadi saat pasar sedang lesu.	✅Anda juga dapat memperoleh pendapatan pasif karena beberapa jenis produk seperti saham atau obligasi memberikan dividen atau kopun secara rutin.
❌ Jika berinvestasi obligasi, ada risiko kredit yang muncul ketika penerbit gagal bayar. Sehingga, dapat menyebabkan Anda kehilangan dana pokok.	✅ Nilai aset dapat naik seiring berjalannya waktu. Ini karena harga saham atau nilai reksa dana yang mengalami apresiasi.
❌Risiko inflasi yang dapat timbul karena tingkat inflasi lebih tingi daripada imbal hasil. Sehingga, daya beli uang Anda tetap menurun.	✅Dengan berinvestasi, anda dapat mendiversifikasi aset ke berbagai instrumen sehingga mengurangi tingkat risiko.
❌ Saat berinvestasi dalam mata uang asing, pergerakan kurs dapat memperanguhi nilai investasi Anda.	✅ Bersifat fleksibel, karena dapat disesuaikan dengan tujuan keuangan Anda.

Singkatnya, dalam berinvestasi kita pasti berhadapan dengan risiko-risiko yang menyertainya. Namun, dengan strategi yang tepat, Anda dapat mengelola risiko dan memperoleh keuntungan dalam jangka panjang. Oleh karena itu, pemahaman terhadap profil risiko dan pemilihan produk yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda menjadi hal yang paling penting.

Jenis-Jenis Produk Investasi atau Instrumen Investasi

Nah saat kita melakukan investasi, artinya kita membeli suatu aset dengan harapan nilainya akan berkembang di masa depan. Nah aset ini yang kita sebut juga sebagai produk investasi atau instrumen investasi.

Salah satu keuntungan dalam berinvestasi adalah menawarkan fleksibilitas. Ini karena ada beberapa jenis produk yang tersedia di pasar keuangan Indonesia yang dapat kita pilih dalam berinvestasi. Tentunya masing-masing produk tersebut memiliki keuntungan dan risiko tersendiri.

Pada bagian ini, kami akan memberikan penjelasan pada setiap jenis produk yang ada. Sehingga, Anda tidak salah dalam memilih produk investasi yang ada dan dapat memperoleh keuntungan yang optimal.

Mari kita mulai pembahasannya!

Obligasi

Obligasi adalah surat utang yang pemerintah maupun perusahaan terbitkan dengan tujuan mengumpulkan dana. Singkatnya, investasi obligasi adalah meminjamkan uang dan sebagai imbal hasilnya Anda akan mendapatkan pembayaran bunga (kupon) dalam janga waktu tertentu. Kemudian, pengembalian uang yang Anda pinjamkan terjadi pada saat jatuh tempo.

Keuntungan:

• ✅ Imbal hasil bersifat tetap
• ✅Memiliki risiko yang lebih rendah daripada berinvestasi saham

Risiko:

• ❌ Gagal bayar dari penerbit (risiko kredit)
• ❌ Jika suku bunga naik, nilai obligasi dapat mengalami penurunan

Cara mulai investasi obligasi:

1. Buat akun di platform SBN (obligasi pemerintah) atau sekuritas.
2. Pilih jenis obligasi (ORI, SR, dll).
3. Lakukan pembelian saat masa penawaran dibuka.

👉 Sekuritas Investasi Obligasi Terbaik 2025

Reksa Dana

Reksa Dana adalah sebuah wadah untuk mengumpulkan dana dari para investor yang kemudian dikelola oleh manajer keuangan dan diinvestasikan ke dalam beberapa instrumen. Misalnya saham, obligasi, atau pasar uang. Instrumen ini menarik karena menawarkan diversifikasi dan cocok untuk pemula. Artinya investasi reksa dana adalah membeli wadah tersebut dan Anda mendapatkan beberapa produk seperti saham dan obligasi.

Keuntungan:

• ✅ Menjadi cara berinvestasi yang sederhana karena dana dikelola oleh manajer investasi
• ✅ Cocok bagi investor pemula yang memiliki modal kecil

Risiko:

• ❌ Nilai reksa dana dapat turun karena mengikuti pergerakan pasar
• ❌ Kinerjanya bergantung pada keandalan manajer investasi

Cara mulai investasi reksa dana:

1. Membuka akun di aplikasi beli reksa dana seperti Bibit atau Bareksa.
2. Kemudian, lakukan pengisian profil risiko dan pilih produk yang ingin Anda beli.
3. Mulai beli reksa dana dengan modal mulai dari Rp 10 ribu.

👉 10 Rekomendasi Aplikasi Reksa Dana Terbaik

Investasi Emas

Investasi Emas adalah membeli logam mulia yang sering menjadi aset untuk lindung nilai bagi investor. Ini karena dalam jangka panjang, nilai emas terus mengalami kenaikan akibat pasokannya yang semakin langka. Selain membeli emas fisik, saat ini Anda sudah bisa membeli emas digital melalui beberapa aplikasi terbaik.

Keuntungan:

• ✅ Memiliki nilai yang stabil untuk investasi jangka panjang
• ✅Menjadi aset yang cocok untuk lindung nilai (hedging) terhadap inflasi

Risiko

• ❌ Tidak memberikan Anda pendapatan secara rutin
• ❌ Jika membeli emas dalam bentuk fisik, akan ada risiko kehilangan sehingga harus menyimpannya di tempat yang aman

Cara mulai investasi emas:

1. Membuka akun di platform beli emas digital terpercaya seperti aplikasi ANTAM Logam Mulia, Pegadaian, maupun Pluang.
2. Lakukan pemeriksaan harga emas terkini selanjutnya Anda dapat membeli emas mulai dari 0,01 gram dan lakukan pemantauan harga secara berkala.
3. Jika membeli emas fisik, usahakan menyimpan di tempat yang sangat aman.

👉 Apa itu Bullion Bank, Bank Emas yang diluncurkan oleh Prabowo

Properti

Berinvestasi dalam properti berarti Anda memiliki atau melakukan jual beli real estat seperti rumah, apartemen maupun tanah. Namun, saat ini ada juga DIRE yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi properti tanpa harus memiliki aset tersebut secara langsung.

Keuntungan:

• ✅ Potensi kenaikan nilai yang sangat signifikan
• ✅ Dapat memberikan Anda pendapatan pasif melalui penyewaan properti

Risiko:

• ❌ Mewajibkan Anda untuk memiliki modal besar untuk memiliki properti secara langsung
• ❌ Tidak likuid dan biaya perawatannya tinggi

Cara mulai investasi properti:

1. Tentukan jenis properti yang akan Anda beli dan usahakan terletak di lokasi yang strategis.
2. Oleh karena membutuhkan modal yang besar, Anda harus menyiapkan dana atau ajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) jika diperlukan.
3. Selanjutnya Anda dapat membeli dan mengelola properti tersebut secara mandiri atau melalui agen.

👉 Mengenal DIRE atau REIT: alternatif investasi di sektor properti

Saham

Investasi saham adalah membeli sebagian kepemilikan perusahaan yang sudah melantai di Bursa Efek Indonesia (BEI). Sehingga, jika Anda memiliki saham suatu perusahaan, maka Anda menjadi salah satu pemilik perusahaan tersebut. Selain itu, Anda juga berhak untuk mendapatkan dividen dan ikut dapat Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).

Keuntungan:

• ✅ Memiliki potensi imbal hasil yang tinggi dalam jangka panjang
• ✅ Memungkinkan Anda memperoleh pendapatan pasif melalui pembagian dividen

Risiko:

• ❌ Harga suatu saham perusahaan dapat befluktuasi
• ❌ Ada risiko kerugian jika perusahaan sedang merugi atau nilai sahamnya turun

Cara mulai investasi saham:

1. Membuka akun di sekuritas maupun aplikasi beli saham terpercaya seperti Stockbit, IPOT, atau Ajaib.
2. Lakukan screening pada saham-saham yang akan Anda beli dengan melakukan analisis fundamental dan analisis teknikal.
3. Selanjutnya, lakukan deposit dan pembelian saham sesuai dengan yang Anda inginkan.

👉 Rekomendasi Saham Terbaik di Indonesia 2025

Crypto

Investasi Crypto adalah aset investasi digital yang terdesentralisasi. Instrumen ini menggunakan blockchain dalam pencatatan setiap transaksi yang terjadi sehingga tetap aman dan transparan. Meskipun belum mendapat pengakuan dari semua negara, produk ini juga bisa memberikan keuntungan dalam jangka panjang, seperti Bitcoin. Namun ada juga aset crypto lain seperti: Apa itu Ethereum (ETH) dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Keuntungan:

• ✅ Potensi kenaikan harga kripto yang cepat
• ✅ Bisa dibeli mulai dari nominal kecil

Risiko:

• ❌Harga koin kripto sangat berfluktuasi
• ❌ Rentan terhadap regulasi pemerintah dan isu keamanan (misalnya peretasan)

Cara mulai investasi kripto:

1. Membuka akun di exchange kripto terpercaya yang sudah teregulasi oleh BAPPEBTI.
2. Pelajari setiap risiko yang ada pada koin kripto yang akan Anda beli dan usahakan membeli kripto dengan tingkat adopsi yang kuat.
3. Selanjutnya, lakukan deposit dan pembelian koin kripto yang sudah Anda pilih.

👉 Apakah Mungkin Harga Bitcoin Tembus 120.000 USD? Begini Proyeksinya!

Cara Memulai Investasi dengan Modal Kecil

Selanjutnya, kita akan membahas cara investasi terbaik untuk karyawan gaji UMR. Anda harus ingat bahwa berinvestasi dapat dilakukan oleh siapa saja asalkan memiliki strategi investasi yang tepat. Pada bagian ini kami akan memberikan contoh bagaimana berinvestasi jika gaji Anda masih UMR.

Pertama, Anda harus membuat anggaran bulanan. Alokasikan dari total gaji bulanan Anda untuk kebutuhan pokok terlebih dahulu, kemudian sisihkan minimal 20% untuk tabungan dan 10% untuk investasi.

Contohnya, jika gaji Anda Rp 3 juta per bulan, alokasikan Rp 300 ribu untuk mulai investasi. Pastikan dana ini tidak akan Anda gunakan dalam 3 bulan ke depan. Jika lebih lama, hasilnya akan jauh lebih maksimal karena adanya efek compound interest (bunga majemuk).

👉 Kalkulator Bunga Majemuk: Penjelasan, Rumus, dan Strategi

Bagi Anda yang mencari investasi terbaik untuk karyawan gaji UMR, salah satu strategi yang cocok adalah Dollar Cost Averaging (DCA). Strategi ini mewajibkan Anda untuk rutin berinvestasi dalam jumlah yang sama setiap bulannya tanpa memikirkan kondisi pasar. Misalnya, Anda berinvestasi reksa dana Rp 100 ribu di tanggal 10 setiap bulannya.

DCA dapat membantu Anda untuk menurunkan risiko fluktuasi pasar dan melatih disiplin finansial. Oleh karena itu, strategi ini cocok bagi Anda yang ingin memulai dan tidak memiliki banyak waktu untuk memantau pasar setiap hari.

Ingat, kunci sukses investasi bukan soal berapa besar uang yang Anda miliki, namun seberapa konsisten Anda dapat melakukannya setiap bulan.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)